近日，恒豐銀行與金能量公司、風華公司之間的金融借款合同糾紛終于迎來一審判決。

判決書顯示，2015年6月金能量公司以風華公司支付給金能量公司價值3.5億元的商業(yè)承兌匯票做質押，在恒豐銀行北京分行貸款3.28億元用于煤炭采購，貸款期限1年，自2015年6月10日至2016年6月10日，年利率為6.12%。

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借款期限屆滿后，金能量公司于2016年6月12日向恒豐銀行歸還利息4446.42元，同年6月21日歸還利息3.59元。2017年3月17日向恒豐銀行歸還本金6500萬元。其余借款本金及利息一直沒有歸還。

根據(jù)恒豐銀行與金能量公司簽訂的《匯票質押合同》，金能量公司以其合法取得的商業(yè)承兌匯票為主債權設立質押擔保，若主合同項下的全部或部分債務本金或利息履行期限屆滿，質權人恒豐銀行未受清償?shù)?，恒豐銀行有權依法實現(xiàn)質權，并以所得價款優(yōu)先受償。

匯票到期后，恒豐銀行向出票人風華公司提示付款，風華公司多次以資金緊張為由，拒絕付款。恒豐銀行認為兩被告的行為嚴重損害了該行的合法權益。為此特向法院起訴，以維護合法權益。

恒豐銀行被騙3.28億元

事實上，恒豐銀行被騙了。

黑龍江省哈爾濱市中級人民法院的一份刑事判決顯示，2015年初，金能量公司實際控制人孟勇從恒豐銀行北京分行信貸部朱某處獲知，可以用國企商業(yè)承兌匯票做質押從該分行貸款，遂找風華公司原總經(jīng)理曹琦提供風華公司的商業(yè)承兌匯票。

同年6月3日，曹琦配合孟勇出具虛假貿(mào)易合同等材料，后又在明知風華公司無相應承兌能力的情況下，未經(jīng)上級單位批準，擅自指示本公司財務人員以風華公司名義給金能量公司開具了11張，共計人民幣3.5億元的商業(yè)承兌匯票，孟勇以此做質押，從恒豐銀行北京分行騙得貸款人民幣3.28億元。

其中被孟勇個人使用2.41億元，用于歸還貸款及利息4805.6萬元，用于其他支付3872.1萬元。2017年3月17日歸還恒豐銀行北京分行6500萬元，未歸還2.63億元。

據(jù)孟勇供述：“用于辦理恒豐銀行融資的煤炭貿(mào)易業(yè)務不是真實的，主要用途是歸還之前貸款產(chǎn)生的債務。關于恒豐銀行的事情我違法了，從行為上我給恒豐銀行騙了，騙了貸款，我和曹琦欺騙銀行貸款。”“這次貸款背景不是真實的，就是為了貸款緩解資金。”

黑龍江省哈爾濱市中級人民法院一審判決，曹琦、孟勇均被判處無期徒刑，并責令兩人共同退賠恒豐銀行人民幣2.499億元。

不過，判決書顯示，恒豐銀行尚未收到刑事判決中應予返還及退賠的款項。

虛假質押“匯票”被涂改

判決書顯示，本案訴爭借款合同所涉款項與孟勇、曹琦共謀利用質押虛假商業(yè)承兌匯票實施詐騙行為所涉款項系同一款項，孟勇和曹琦構成貸款詐騙罪。但本案系恒豐銀行根據(jù)借款合同要求金能量公司承擔民事責任，本案與上述刑事案件雖然涉及同一筆借款，但兩案法律關系并不完全同一，且承擔民事責任和刑事責任的主體并不完全相同。

風華公司作為出票人，本應在匯票到期之日，有義務履行付款或有責任承兌。

風華公司辯稱，因案涉19張商業(yè)匯票承兌日期均被修改，承兌匯票為無效票據(jù)，不能取得票據(jù)權利。恒豐銀行基于不潔票據(jù)取得匯票，構成重大過失，且與金能量公司惡意串通，其工作人員在這筆業(yè)務中收受金能量公司的賄賂，違法違規(guī)進行授信、放款，而后還用自有資金償還案涉3.28億貸款內(nèi)部化解。

對此，恒豐銀行稱票據(jù)是出票時由風華公司自行涂改。法院最終認定證據(jù)不足，故該票據(jù)無效，恒豐銀行不能取得涉案票據(jù)的權利，其向風華公司主張質權擔保不予支持。

法院認為，本案中借款合同實際已經(jīng)履行，恒豐銀行已經(jīng)發(fā)放貸款金額，金能量公司已經(jīng)實際獲得貸款利益，金能量公司雖支付了部分貸款和利息，但未按約定償還剩余本金及利息，已經(jīng)構成違約，應當按合同約定返還剩余借款及相應利息、罰息及復利。

最終法院判決，金能量公司向恒豐銀行北京分行支付借款本金2.63億元及借款利息。

恒豐銀行北分原行長獲刑7年

據(jù)金融界梳理，該“3.28億票據(jù)案”曾牽涉出多起案件，除金能量公司實際控制人孟勇、風華公司原總經(jīng)理曹琦依法被判刑之外，時任恒豐銀行北分原行長邱野因“化解3.28億元不良貸款”違規(guī)出具金融票證、受賄，最終也被判處有期徒刑7年。

據(jù)了解，金能量公司在恒豐銀行北京分行的這筆3.28億元貸款到期后出現(xiàn)逾期。這給成立不久的恒豐銀行北京分行的經(jīng)營業(yè)績造成較大影響，也給當時該行北京分行首任行長邱野帶來很大壓力。

為化解該筆逾期貸款，恒豐銀行北京分行由邱野牽頭成立清收化解領導小組，經(jīng)過研究，決定用資產(chǎn)轉換的方式來化解此筆不良貸款。在此期間，邱野違反銀行辦理保函的相關規(guī)定，擅自同意出具承諾函，并在用印審批單上簽字。除違法開具保函，邱野還存在收受賄賂的違法犯罪行為。可見其內(nèi)部管理存在較大問題。

成也蕭何敗蕭何，曾有著“票據(jù)之王”之稱的恒豐銀行，現(xiàn)在卻因票據(jù)業(yè)務而面臨著嚴峻考驗。據(jù)了解，近幾年恒豐銀行涉及多起票據(jù)業(yè)務民事糾紛，涉案金額合計高達數(shù)十億元。在這些案子中，牽涉銀行眾多，既有村鎮(zhèn)銀行，也有城商行、農(nóng)商行、股份行。一旦風險暴露，往往會引發(fā)連環(huán)訴訟，導致四五家銀行同時深陷其中。銀保監(jiān)會去年11月份表示，健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的任務仍然十分艱巨，必須常抓不懈、久久為功。

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