近日，中央一號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》(簡(jiǎn)稱“《意見》”)正式頒布?！兑庖姟分赋觯亨l(xiāng)村振興，擺脫貧困是前提。自十八大以來，黨中央就把脫貧攻堅(jiān)作為全面建成小康社會(huì)的底線目標(biāo)和標(biāo)志性指標(biāo)。到2020年，要在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下，實(shí)現(xiàn)貧困人口精準(zhǔn)脫貧，貧困縣全部“摘帽”，消除區(qū)域性整體貧困。

擺脫鄉(xiāng)村貧困金融亟待先行

作為全球減貧人口最多的國(guó)家，中國(guó)率先完成了聯(lián)合國(guó)千年發(fā)展目標(biāo)。聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《2015年千年發(fā)展目標(biāo)報(bào)告》顯示，中國(guó)極端貧困人口比例從1990年的61%，下降到2002年的30%以下，率先實(shí)現(xiàn)比例減半，2014年又下降到4.2%，中國(guó)對(duì)全球減貧的貢獻(xiàn)率超過70%。中國(guó)國(guó)務(wù)院新聞辦公室發(fā)表的《中國(guó)的減貧行動(dòng)與人權(quán)進(jìn)步》白皮書也披露，改革開放30多年來，7億多貧困人口擺脫貧困，農(nóng)村貧困人口減少到2015年的5575萬人，貧困發(fā)生率下降到5.7%。

雖然中國(guó)的扶貧工作進(jìn)展迅速、減貧成果舉世矚目，但由于人口眾多、發(fā)展不平衡，貧困人數(shù)仍然不小。造成我國(guó)農(nóng)村貧困的因素主要有：自然條件稟賦、生態(tài)環(huán)境、不均衡發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及特殊個(gè)體的自身原因等。對(duì)此，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者阿馬蒂亞·森表示：“貧困不單是由低收入造成的，而很大程度上是基本能力缺失所致”，如醫(yī)療、教育、金融等。其中，金融壓抑是欠發(fā)達(dá)地區(qū)貧困的重要成因。

就中國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)而言，覆蓋率偏低、需求缺口巨大是當(dāng)前的現(xiàn)狀。5億鄉(xiāng)村常住人口是龐大的“零征信人群”。他們明明有金融需求，卻因缺乏信貸記錄和可抵押資產(chǎn)，淪為央行征信系統(tǒng)的“編外人群”。加上農(nóng)民生產(chǎn)規(guī)模小、不確定性大，難以達(dá)到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估的要求。此外，銀行利率管制政策和不良率考核制度也約束了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力和能力，在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)所花費(fèi)的人力物力成本要高于其從中獲得的利潤(rùn)。這些都導(dǎo)致農(nóng)民資產(chǎn)無法盤活，農(nóng)業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)空心化。因此，以可負(fù)擔(dān)的成本為農(nóng)村提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，正成為脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要武器。

發(fā)力普惠金融振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)

扶貧工作任重道遠(yuǎn)，不應(yīng)該把所有的重?fù)?dān)都?jí)涸谡砩?，企業(yè)也應(yīng)該盡自己的一份義務(wù)。伴隨著金融科技的迅猛發(fā)展，普惠金融正在逐漸落到實(shí)處，并為企業(yè)發(fā)揮減貧作用提供了機(jī)會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月，中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.72億，普及率為55.8%，超過全球平均水平的51.7%，移動(dòng)互聯(lián)已成為中國(guó)的社會(huì)現(xiàn)實(shí)。一些金融科技企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的廣泛覆蓋，讓農(nóng)村深處的資金需求者能夠?qū)崟r(shí)發(fā)布需求，并通過市場(chǎng)化的資金風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，吸引社會(huì)閑散資金，使借貸雙贏，商業(yè)可持續(xù)，并為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興發(fā)揮著重要作用。

例如，螞蟻金融發(fā)起設(shè)立網(wǎng)商銀行，憑借技術(shù)、渠道的優(yōu)勢(shì)在農(nóng)村地區(qū)提供貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)、創(chuàng)業(yè)扶持等金融服務(wù)。PPmoney通過“現(xiàn)金回報(bào)+實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)”的模式，既為農(nóng)戶提供純信用資金幫助，也為具體的農(nóng)產(chǎn)品提供品牌建設(shè)服務(wù)，將需求打包成項(xiàng)目，在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售。金谷財(cái)行為全國(guó)10余家特色小鎮(zhèn)和20多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)中相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供及時(shí)、高效的金融服務(wù)，這些小微企業(yè)或是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目本身，或是能為農(nóng)民提供就業(yè)崗位。

“以前，我在深圳打工，和老婆孩子聚少離多，一個(gè)月工資也就幾千塊錢。省吃儉用，過年回家也剩不了幾個(gè)錢。如今，作為土生土長(zhǎng)的平陰玫瑰種植戶，我這兩年借助中國(guó)云谷玫瑰產(chǎn)業(yè)基地的科研創(chuàng)新與文化創(chuàng)新手段，延長(zhǎng)了玫瑰產(chǎn)業(yè)鏈，提升玫瑰產(chǎn)業(yè)價(jià)值，并通過金谷財(cái)行解決了融資問題，順利賺到了人生的第一桶金?，F(xiàn)在，我也有一些閑錢，通過金谷財(cái)行借出去，還能掙些利息，也是一筆可觀的收入。”一位山東平陰的小微企業(yè)主說。

其實(shí)，這只是金谷財(cái)行眾多扶貧案例中的一個(gè)典型。據(jù)了解，以普惠金融為理念的金谷財(cái)行已經(jīng)穩(wěn)健運(yùn)行三年，不斷通過金融科技等先進(jìn)工具，從獲省市重點(diǎn)扶持的小鎮(zhèn)中甄選出可靠項(xiàng)目，為小微企業(yè)和個(gè)人及時(shí)提供金融支持，逐步探索出了一條獨(dú)特、可持續(xù)的扶貧之路。截至目前，金谷財(cái)行已經(jīng)為全國(guó)20多個(gè)省市的中小微企業(yè)提供了及時(shí)、高效的金融服務(wù)，有效解決了鄉(xiāng)村發(fā)展過程中的資金短缺問題。

目前，農(nóng)村金融服務(wù)匱乏是造成農(nóng)村落后于城市的最顯著“馬太效應(yīng)”之一。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必須補(bǔ)上農(nóng)村金融這一短板。“以金融手段賦能三農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，振興鄉(xiāng)村發(fā)展，已經(jīng)成為農(nóng)村金融的一個(gè)重要方向，更是互金行業(yè)的一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任。一直以來，金谷財(cái)行不斷助力中國(guó)特色小鎮(zhèn)發(fā)展的行動(dòng)，就是希望通過提供均等的、可持續(xù)的、安全而便捷的金融服務(wù)，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為消除社會(huì)貧困，盡到企業(yè)的一份責(zé)任。”金谷財(cái)行CEO趙遠(yuǎn)飛先生如是說。