在本周銀保監(jiān)會召開的中小銀行及保險公司公司治理座談會上，8家與會機構進行發(fā)言，在各家公司治理經驗的同時，也從機構的角度提出了一些行業(yè)共性問題和監(jiān)管建議。

陳鵬CP

圖片來源：視覺中國

科學完善的公司治理機制是金融機構健康發(fā)展的基石。銀保監(jiān)會成立后第一次高規(guī)格座談會瞄準國內中小銀行和保險機構的公司治理問題，預示著未來監(jiān)管將在此方向進一步強化升級，從根源上防范化解金融風險。

界面新聞獲悉，對于此次座談會提到的一些中小銀行和保險機構仍突出存在的問題，比如股權關系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責定位存在偏差、監(jiān)事會監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃和績效考核不科學、黨的領導和黨的建設迫切需要進一步加強等，會上8家中小銀行和保險機構結合自身公司治理經驗給出了各自的看法，也從機構的角度提出了一些行業(yè)共性問題和監(jiān)管建議。

股權問題是公司治理的根源。上海銀行(14.710,-0.10,-0.68%)認為，相對分散、有一定數量穩(wěn)定的大股東的股權結構，既有利于防止股權過于集中可能出現的股東干預，也有利于防止股權過于分散可能產生的股東缺位和效率低下。

近年來，上海銀行形成了第一大股東持股15%左右，第二、三、四大股東持股均在5%左右，前十大股東持股比例穩(wěn)定在50%左右的股權結構。上海銀行表示，多元穩(wěn)定的股權結構為該行近年來有效補充資本，順利推進戰(zhàn)略轉型，并實現主要財務指標趕超上市銀行平均水平提供了制度保證。

對于如何處理好股東與銀行經營間的關系，招商銀行(28.210,-0.03,-0.11%)認為，股東通過選舉產生董事會行使權力，不能隨意干預銀行正常經營，不能亂越位、胡作為，同時也要做到不缺位。股東出資要真實，動機要長遠。

就招商銀行而言，董事會重點是抓好戰(zhàn)略引領，風險管控和激勵約束，分別解決“往哪走、走得穩(wěn)以及怎么走”的問題。董事會要對管理層充分信任，授權開展銀行日常經營管理。在機制設計上，招商局專門組建了全資子公司金融集團，對金融板塊實施統一管理，由此建立起金融與實業(yè)之間的風險防火墻。管理層方面，建立完善的逐層議事和授權體系，重大事項及時向董事會匯報溝通。

與此同時，為有效發(fā)揮監(jiān)事會在監(jiān)督方面的硬約束作用，招行監(jiān)事會在傳統監(jiān)督體系的基礎上，還與審計、風險、合規(guī)等銀行專業(yè)部門合作，以建立信息共享、檢查協同、系統對接的“大監(jiān)督”格局。

作為“小銀行”的代表，重慶農商行介紹了該行在股東穿透和關聯交易方面的經驗。其主要是著重抓好兩方面：一方面，對穿透管理堅持“剝到底”，逐一向主要股東發(fā)送《承諾書》和《調查函》，詳細告知義務與責任、嚴格要求簽章反饋;收集核實主要股東關聯方、關聯交易、涉訴情況等信息，并通過工商、法院等公開渠道進行真實性確認，直到穿透至自然人股東為止，有力確保穿透式管理效果。另一方面，在信貸系統中專門嵌入關聯交易識別認定和監(jiān)測功能，通過系統進行“硬約束”。分支機構、總行審批部門、關聯交易控制委員會“層層把關”，分層級嚴格審批。

截至去年末，重慶農商行最大關聯方、關聯集團、全部關聯方授信余額分別占資本凈額的6.8%、8.3%、23.1%，明顯低于監(jiān)管10%、15%、50%的要求。重慶農商行2010年在香港H股主板上市，是國內首家上市農商行，且于今年初披露了A股招股書。

在商業(yè)銀行公司治理中，長期受阻的股權激勵問題也是中小銀行關注的重點。

雖然銀監(jiān)會(現為銀保監(jiān)會)2013年提出要在商業(yè)銀行引入股權激勵，逐步實施股權激勵試點，但是各監(jiān)管機構還沒有明確提出相關的政策性文件，導致商業(yè)銀行后期推出的股權激勵計劃出現停滯。另外，對于商業(yè)銀行這一特殊領域的股權激勵，我國目前還缺乏完整的監(jiān)管法律法規(guī)體系，導致商業(yè)銀行推行股權激勵時缺乏足夠的法律法規(guī)參考。

“當前，銀行業(yè)競爭異常激烈，人才成為最重要的資產，實施股權激勵，吸引精英人才，留住核心人才，成為中小銀行創(chuàng)新、轉型、發(fā)展的重要手段。為適應不斷變化的市場形勢、切實提升核心競爭力，對于在特殊歷史背景下出臺的暫停開展股權激勵的相關規(guī)定，建議監(jiān)管部門協調相關部委予以廢止;同時，建議盡快出臺商業(yè)銀行股權激勵指引，完善商業(yè)銀行激勵機制，支持高管團隊股權激勵，利用市場化手段加強對企業(yè)管理層和核心團隊的激勵效果。”中原銀行提到。

該行還建議，監(jiān)管部門在銀行股東資格準入上加強與司法等相關部門的協調。“鑒于金融機構的行業(yè)特殊性，監(jiān)管部門對銀行股東資格有較高要求，為銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了堅實保證。但在股權管理實踐中，時常會遇到司法裁定的股權受讓方與監(jiān)管規(guī)定中股東資格要求不一致的情況，此時，銀行如按照司法裁定直接將受讓方載于股東名冊，有違監(jiān)管規(guī)定的要求，如以受讓方不符合股東資格為由不執(zhí)行司法裁定，又存在著被司法機關處罰的可能。而且，隨著銀行股權在中國證券登記結算有限責任公司完成托管，根據中證登業(yè)務規(guī)則，其辦理股權司法扣劃業(yè)務無需經過銀行預先審核受讓方資格，而是按照司法協助執(zhí)行通知書要求直接辦理過戶，銀行在司法執(zhí)行過程中難以實現資格審核。懇請監(jiān)管部門加強與司法等部門的協調力度，在法律法規(guī)制定方面進行有效對接，不斷提高銀行股權管理質量與效率。”

在保險機構公司治理監(jiān)管方面，兩家保險公司認為，在銀保監(jiān)會統一領導下，應結合監(jiān)管共性與行業(yè)實際，在保持政策一致性、趨同性的同時，適度兼顧行業(yè)差異化;加大公司治理考核評價結構的運用，實行分類監(jiān)管，“扶優(yōu)限劣”。

此外，大地保險認為，當前保險公司治理存在主要問題是股東股權問題和關聯交易問題。但公司治理既要有效防控風險，又要促進內部協同。保險公司應選擇符合監(jiān)管要求并具有協同價值的股東;要堅決杜絕違規(guī)的關聯交易，同時也要避免“一刀切”，鼓勵符合監(jiān)管要求的市場化協同舉措。

作為太保集團旗下子公司，太平洋(2.790,-0.03,-1.06%)壽險還提到，在一體化管控模式下，集團實際承擔子公司風險管控責任，建議公司治理監(jiān)管重點放在母公司層面，對其控股子公司的監(jiān)管給予區(qū)別對待。

8家機構還著重強調了黨建在公司治理中的重要地位。招商銀行表示，該行下一步的工作重點是探索更好地把黨的領導嵌入公司治理之中。

關鍵詞： 八家 公司治理 座談會