日前，記者從“海南省優(yōu)化賬戶服務(wù)和防控賬戶風(fēng)險工作會議”上了解到，今年以來，人行?？谥兄猿?ldquo;支付為民”，用實(shí)際行動踐行“我為群眾辦實(shí)事”，推動黨史學(xué)習(xí)教育走深走實(shí)，把優(yōu)化賬戶服務(wù)和防控賬戶風(fēng)險作為聯(lián)系群眾、服務(wù)群眾的重要渠道，在提升群眾對賬戶服務(wù)的獲得感和滿意度、守護(hù)好群眾“錢袋子”方面取得了積極成效。

從“四個建立”著手 切實(shí)優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)

這“四個建立”包括：建立賬戶分類分級管理機(jī)制，實(shí)施小微企業(yè)簡易開戶，以“精簡客戶資料要求、精簡盡職調(diào)查手續(xù)、精簡銀行賬戶功能”為核心，確保小微企業(yè)尤其是初創(chuàng)小微企業(yè)在防范風(fēng)險前提下“應(yīng)開盡開”;制定個人賬戶分類分級自律公約，確保個人合理的開戶需求得到滿足。

建立常態(tài)化暗訪機(jī)制，對轄內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)賬戶服務(wù)情況開展現(xiàn)場暗訪、電話暗訪、交叉暗訪、剛?cè)肼毜漠惖貞艏滦袉T暗訪多種形式結(jié)合，全面摸排銀行企業(yè)和個人開戶開戶全流程存在的問題。目前已摸排38家銀行524個網(wǎng)點(diǎn)的個人賬戶開戶和41家銀行659個網(wǎng)點(diǎn)的企業(yè)賬戶開戶情況，銀行覆蓋率達(dá)100%，以暗訪督整改、驗(yàn)成效，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)一線網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)籌賬戶風(fēng)險防控與優(yōu)化服務(wù)工作的執(zhí)行力明顯增強(qiáng)。

建立開戶服務(wù)公示機(jī)制，組織銀行機(jī)構(gòu)在顯著位置公開開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理時限和三級服務(wù)監(jiān)督電話;要求銀行機(jī)構(gòu)深入梳理并排查與小微企業(yè)和流動就業(yè)群體等單位和個人身份識別無關(guān)或與評估賬戶潛在風(fēng)險不相稱、不合理的業(yè)務(wù)辦理流程和服務(wù)行為，建立并向社會公示本行賬戶服務(wù)負(fù)面清單，以問題為導(dǎo)向督促銀行機(jī)構(gòu)提升賬戶服務(wù)質(zhì)效，避免銀行機(jī)構(gòu)“一刀切”拒絕開戶。

建立信息互通共享機(jī)制，組織建行等14家銀行為企業(yè)使用電子營業(yè)執(zhí)照辦理賬戶業(yè)務(wù)提供支持，通過“讓數(shù)據(jù)多跑路”實(shí)現(xiàn)客戶無需攜帶紙質(zhì)材料即可辦理賬戶業(yè)務(wù);推動當(dāng)?shù)毓ば小⑥r(nóng)行等8家銀行544個網(wǎng)點(diǎn)在“海南e登記”平臺開通銀行賬戶業(yè)務(wù)預(yù)約功能，實(shí)現(xiàn)政府和銀行信息共享，最大限度壓縮企業(yè)開戶時間。

堅持“五個強(qiáng)化” 精準(zhǔn)防控銀行賬戶風(fēng)險

“五個強(qiáng)化”主要包括：強(qiáng)化源頭治理、賬戶監(jiān)管、科技賦能、懲戒措施和宣傳教育。

強(qiáng)化源頭治理是指會同海南省公安廳、海南省市場監(jiān)督管理局聯(lián)合開展企業(yè)賬戶風(fēng)險排查與整治工作，對可疑賬戶采取管控措施;組織銀行對公安部門提供的6457條涉案賬戶線索開展涉案賬戶倒查，其中提前控制4004戶，其余2453戶經(jīng)核實(shí)全部采取管控措施;排查關(guān)聯(lián)賬戶1423戶，控制1171戶。強(qiáng)化賬戶監(jiān)管是指多次印發(fā)《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》，嚴(yán)格“一案雙查”，約談涉案賬戶較多的銀行，責(zé)令相關(guān)銀行嚴(yán)格開展案件倒查機(jī)制，進(jìn)行責(zé)任追究。強(qiáng)化科技賦能是指組織建設(shè)海南省銀行間風(fēng)險賬戶信息共享平臺，依托該平臺共享市場監(jiān)管、公安、銀行等風(fēng)險賬戶信息，為銀行進(jìn)行客戶身份識別和風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)提供技術(shù)支撐。截至2021年7月末，平臺共發(fā)布企業(yè)風(fēng)險賬戶信息211806條和個人風(fēng)險賬戶信息43106條。強(qiáng)化懲戒措施是指對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定買賣賬戶的單位和個人實(shí)施懲戒，采取5年內(nèi)暫停非柜面業(yè)務(wù)、不得新開戶的懲戒措施。強(qiáng)化宣傳教育是指聯(lián)合海南省公安廳、海南銀保監(jiān)局啟動“我為群眾辦實(shí)事，反詐宣傳進(jìn)萬家”宣傳活動，培育全民防詐反詐風(fēng)險防范意識。2021年1至7月全省金融系統(tǒng)組織現(xiàn)場宣傳1065次，發(fā)放折頁31.36萬張，懸掛橫幅83條，新媒體宣傳501次，制作微信和抖音小視頻29個，開展“斷卡”專題宣傳活動202次。(記者李力 通訊員劉春梅)

關(guān)鍵詞： 人民銀行 銀行賬戶 銀行機(jī)構(gòu) 小微企業(yè)