2021年是國家“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是北京銀行股份有限公司(下稱“北京銀行”，601169.SH)成立25周年。在這關(guān)鍵之年，北京銀行再次突破自我，成功躍升成為第一家總資產(chǎn)突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。

透析其財務數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，作為國內(nèi)城市商業(yè)銀行中的翹楚，北京銀行堅持以客戶為中心，在科技賦能及場景生態(tài)的推動下，以零售轉(zhuǎn)型為突破口，開創(chuàng)了高質(zhì)量發(fā)展新局面。平安證券表示，“展望未來5年，我們認為北京銀行在零售板塊的發(fā)力更為值得關(guān)注。”

近期，《投資者網(wǎng)》推出《銀行“大零售”之星》專題策劃，旨在發(fā)現(xiàn)銀行零售轉(zhuǎn)型之路上的領(lǐng)先者。北京銀行在零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面以亮眼的表現(xiàn)脫穎而出，不僅展現(xiàn)了作為城商行“領(lǐng)頭羊”的實力，也為投資者及同業(yè)提供了具有參考價值的案例。

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零售客群穩(wěn)步提升

“無零售不穩(wěn)，得零售者得天下”，零售業(yè)務對于商業(yè)銀行的重要性不言而喻。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮的奔涌向前，不少具有前瞻性眼光的銀行也在不斷加碼推進零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并取得了顯著的發(fā)展成效。

作為國內(nèi)較早成立的城市商業(yè)銀行，北京銀行一直致力于零售業(yè)務的騰飛蓄力。即使在2020年疫情沖擊、主動讓利等多重挑戰(zhàn)的影響下，其仍在持續(xù)推進零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“財富金融”三大特色品牌。

財報數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，北京銀行的零售客戶資產(chǎn)、零售存款、零售貸款余額分別達7748億元、3925億元和5050億元，增速分別為8.6%、11.5%和14.1%;截至2021年一季度末，其零售利潤占比達到24.8%，較年初提升3.4個百分點，轉(zhuǎn)型成效顯著。

另一方面，對于零售業(yè)務而言，穩(wěn)定、龐大的客群是業(yè)務的基礎。北京銀行深諳此道，近年來不斷加碼“護城河”，積極通過完善手機銀行、生態(tài)場景等線上渠道營銷服務夯實客戶基礎，以提升客戶規(guī)模。

據(jù)2020年年報數(shù)據(jù)，北京銀行的零售客戶數(shù)已達2358萬戶，同比增長7.4%;移動用戶突破千萬戶，其中手機銀行APP客戶達845萬戶，同比增長39%;信用卡業(yè)務逆勢而上，信用卡新增客戶同比增長66%，新增卡同比增長76%。

業(yè)內(nèi)人士指出，這些數(shù)據(jù)的背后，體現(xiàn)北京銀行的零售轉(zhuǎn)型已有所成效。隨著零售轉(zhuǎn)型的進一步深入和升級，預計其零售利潤貢獻將不斷提升。

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科技賦能零售業(yè)務

共識在危機之下產(chǎn)生。大零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為銀行業(yè)的共識，也正是由于數(shù)字化科技與金融業(yè)務的飛速發(fā)展。面對激烈的市場競爭和不斷變化的市場需求，北京銀行選擇“練好內(nèi)功”，大力開展金融科技銀行建設。

“時不我待，我們要盡快追趕同業(yè)科技領(lǐng)先的腳步。”北京銀行董事長張東寧在2020年年報致辭中這樣說道。而這一點在其持續(xù)加大的資源投入上也可以體現(xiàn)出來。數(shù)據(jù)顯示，僅2020年，北京銀行在科技領(lǐng)域的投入就達到22億元人民幣，在2020年全年總營收中的占比超過3%。

這番投入顯然卓有成效。解析其零售業(yè)務成果可以發(fā)現(xiàn)，北京銀行的業(yè)務已通過手機銀行在開放服務、財富陪伴、場景金融、智慧運營、金融安全等各個方面提供全渠道、無縫式、定制化的數(shù)字化綜合服務，客戶體驗不斷優(yōu)化。

在客戶服務方面，北京銀行旗下的“京彩生活”手機銀行先后推出“尊愛版”、英文版等不同版本的APP，以服務不同的客群;為了“想用戶之所想，急用戶之所急”，還建立客戶需求快速反應機制，組建“專家+客戶+員工”的體驗師隊伍。

此外，“京彩生活”手機銀行在行內(nèi)自有金融生態(tài)上，構(gòu)建了高頻剛需生活場景，例如，飯票、影票、機票、酒店、景點、打車等多項生活服務。同時，還搭建“京彩錢包”聚合支付平臺，通過“京彩錢包+場景”和“京彩錢包+行業(yè)”模式，分別從橫向和縱向逐步滲透支付產(chǎn)業(yè)等。

在科技強有力的支撐下，手機銀行APP不僅成為與時俱進、不斷躍升的智能化工具，更是銀行業(yè)布局零售業(yè)務的有力抓手。據(jù)《投資者網(wǎng)》了解，截至2021年6月底，北京銀行“京彩生活”手機銀行APP已經(jīng)升級至6.0版本，更新迭代數(shù)百次，在移動優(yōu)先戰(zhàn)略的指引下，跑出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速度。

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3萬億資產(chǎn)背后的動力

“羅馬不是一天建成的”。北京銀行經(jīng)歷了長達25年的發(fā)展、探索和創(chuàng)新，已經(jīng)積累了足夠的經(jīng)驗和底氣，面對新時代新業(yè)務的挑戰(zhàn)時，能夠在服務客戶的同時，與時俱進，并不斷實現(xiàn)新的躍升。

截至2021年一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額高達3.03萬億元，成為首家規(guī)模超3萬億元的城商行。作為率先登陸資本市場的城商行，北京銀行能夠保持城商行“龍頭”地位并非是無的放矢，零售業(yè)務的全面提升為其經(jīng)營提供了強勁動力。

實施“大零售”戰(zhàn)略的過程中，財富管理也是不容忽視的重點。北京銀行業(yè)更是將財富管理視為零售業(yè)務的第三大發(fā)展引擎。據(jù)悉，近年來，該行通過與頭部資管機構(gòu)深化合作、加大產(chǎn)品準入和營銷力度，不斷豐富運營產(chǎn)品池，并獲得良好的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，僅2020年，北京銀行在理財、基金、保險、貴金屬、第三方代銷等累計銷售超7500億元，基金銷量同比增長104%，基金保有量同比增長55.4%，基金手續(xù)費收入同比實現(xiàn)翻番，滿足客戶財富增值需求的同時，市場影響力顯著提升。

值得注意的是，作為各家商業(yè)銀行的“必爭之地”，北京銀行對于零售業(yè)務轉(zhuǎn)型也有著更高的追求。

該行在年報中指出，未來將會“持續(xù)提升零售業(yè)務產(chǎn)品、服務、流程的線上化水平，努力提升線上渠道極致客戶體驗，大幅提升線下網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展水平，深挖場景需求，創(chuàng)新盈利模式，加大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型配套措施支持力度，用五年時間實現(xiàn)零售全面轉(zhuǎn)型。”

《投資者網(wǎng)》注意到，北京銀行這一目標獲得了多家券商的認可。例如平安證券研究所表示：“根據(jù)北京銀行新五年的戰(zhàn)略規(guī)劃，零售業(yè)務將成為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重。結(jié)合區(qū)域的客戶結(jié)構(gòu)以及北京銀行在本地深耕多年的客群基礎，我們認為北京銀行未來零售業(yè)務提升空間廣闊。”(思維財經(jīng)出品)

(本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，市場有風險，投資須謹慎)

關(guān)鍵詞： 北京銀行 盈利模式 線下網(wǎng)點 智能化轉(zhuǎn)型