12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了螞蟻集團(tuán)。

券商中國記者從接近監(jiān)管層的相關(guān)人士處了解到，證監(jiān)會(huì)將依法持續(xù)加強(qiáng)對螞蟻集團(tuán)旗下證券類金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

多位接受采訪的市場人士表示，螞蟻集團(tuán)作為證券類金融機(jī)構(gòu)股東，本次約談螞蟻集團(tuán)立足于重申法規(guī)要求，督促其進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)和服務(wù)投資者能力。螞蟻集團(tuán)作為相關(guān)機(jī)構(gòu)的股東，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的股東義務(wù)，推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)完善治理機(jī)制，保證機(jī)構(gòu)經(jīng)營獨(dú)立性，督促機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、切實(shí)維護(hù)投資者利益，堅(jiān)決防止不當(dāng)利益輸送。

螞蟻集團(tuán)12月27日表示，會(huì)在金融管理部門的指導(dǎo)下，成立整改工作組，全面落實(shí)約談要求，規(guī)范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營和發(fā)展。

約談螞蟻集團(tuán)，有這些主要內(nèi)容

央行副行長潘功勝介紹，近期中央政治局會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張等作出了一系列重要部署，對做好相關(guān)金融管理工作提出了明確要求。金融管理部門將以此為根本遵循，依法依規(guī)監(jiān)管金融市場主體，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，強(qiáng)化約束資本無序擴(kuò)張，維護(hù)公平競爭和金融市場秩序。

螞蟻集團(tuán)成立以來，在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用。作為金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域具有重大影響力的企業(yè)，螞蟻集團(tuán)必須自覺遵守國家法律法規(guī)，必須將企業(yè)發(fā)展融入到國家發(fā)展大局中，必須切實(shí)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

此次金融管理部門約談螞蟻集團(tuán)，主要目的是督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)深入貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)精神，按照市場化、法治化原則，落實(shí)金融監(jiān)管、公平競爭和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等要求，進(jìn)一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展。

具體來看，金融管理部門根據(jù)金融法律法規(guī)及監(jiān)管要求，指出了螞蟻集團(tuán)目前經(jīng)營中存在的主要問題：公司治理機(jī)制不健全;法律意識(shí)淡漠，藐視監(jiān)管合規(guī)要求，存在違規(guī)監(jiān)管套利行為;利用市場優(yōu)勢地位排斥同業(yè)經(jīng)營者;損害消費(fèi)者合法權(quán)益，引發(fā)消費(fèi)者投訴等。

金融管理部門對螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求：一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)，保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)隱私。三是依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴(yán)格整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)。五是依法合規(guī)開展證券基金業(yè)務(wù)，強(qiáng)化證券類機(jī)構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

螞蟻集團(tuán)要充分認(rèn)識(shí)到整改的嚴(yán)肅性和必要性，對標(biāo)監(jiān)管要求，盡快制定整改方案和實(shí)施時(shí)間表。同時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保對公眾的金融服務(wù)質(zhì)量。

螞蟻集團(tuán)表示，螞蟻集團(tuán)已立即著手制定整改方案和工作時(shí)間表，并將在過程中及時(shí)尋求監(jiān)管的指導(dǎo)。

在全力保證業(yè)務(wù)合規(guī)的同時(shí)，螞蟻集團(tuán)會(huì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和服務(wù)質(zhì)量。在整改過程中堅(jiān)持“兩不加、兩不降”原則：不增加消費(fèi)者成本、不增加金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴成本;不降低消費(fèi)者服務(wù)體驗(yàn)、不降低風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)和要求。

基金業(yè)協(xié)會(huì)合規(guī)委員會(huì)主席、匯添富基金董事長李文認(rèn)為，對螞蟻集團(tuán)的約談很有必要，螞蟻涉及多個(gè)金融業(yè)務(wù)，多個(gè)金融監(jiān)管部門聯(lián)合起來通過約談的方式，督促企業(yè)合規(guī)發(fā)展，體現(xiàn)了監(jiān)管層強(qiáng)化監(jiān)管，規(guī)范無序擴(kuò)張的決心，有利于維護(hù)市場穩(wěn)定和增強(qiáng)投資者信心。

證監(jiān)會(huì)將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，維護(hù)投資者利益

記者了解到，證監(jiān)會(huì)將依法持續(xù)加強(qiáng)對螞蟻集團(tuán)旗下證券類金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

螞蟻集團(tuán)控股天弘基金公司、螞蟻基金銷售公司等證券類金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從目前情況看，相關(guān)機(jī)構(gòu)整體運(yùn)行平穩(wěn)，合規(guī)狀況良好。

通力律師事務(wù)所合伙人安冬表示，本次約談螞蟻集團(tuán)立足于重申法規(guī)要求，督促其進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)和服務(wù)投資者能力。螞蟻集團(tuán)作為相關(guān)機(jī)構(gòu)的股東，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的股東義務(wù)，推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)完善治理機(jī)制，保證機(jī)構(gòu)經(jīng)營獨(dú)立性，督促機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、切實(shí)維護(hù)投資者利益，堅(jiān)決防止不當(dāng)利益輸送。

作為基金公司的股東，螞蟻集團(tuán)應(yīng)遵守法律法規(guī)以及中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，依法履行股東義務(wù)：

一是切實(shí)履行重大事項(xiàng)報(bào)告等法定義務(wù)，當(dāng)出現(xiàn)對基金公司運(yùn)作產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)向中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并書面通知公司。

二是螞蟻集團(tuán)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)基金公司完善治理。公司治理應(yīng)當(dāng)遵循投資者利益優(yōu)先的基本原則，當(dāng)公司、股東利益與投資者利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障投資者的利益。公司治理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)公司獨(dú)立運(yùn)作的原則，公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則允許的范圍內(nèi)，依法獨(dú)立開展業(yè)務(wù)，股東應(yīng)當(dāng)尊重公司的獨(dú)立性，公司應(yīng)當(dāng)建立與股東之間的業(yè)務(wù)與信息隔離制度，防范不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，禁止任何形式的利益輸送;公司治理應(yīng)當(dāng)激勵(lì)約束合理，股東應(yīng)當(dāng)支持公司建立長效激勵(lì)約束機(jī)制，堅(jiān)持培育長期投資、價(jià)值投資。

三是螞蟻集團(tuán)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，公司應(yīng)當(dāng)依法建立內(nèi)部控制機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、合規(guī)管理體系，加強(qiáng)合規(guī)人員配備。

四是螞蟻集團(tuán)應(yīng)當(dāng)履行社會(huì)責(zé)任，并引導(dǎo)公司建立“合規(guī)、誠信、專業(yè)、穩(wěn)健”的企業(yè)文化，公司及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員要廉潔從業(yè)、誠實(shí)守信。

作為銷售機(jī)構(gòu)的股東，螞蟻集團(tuán)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《公開募集證券投資基金銷售監(jiān)督管理辦法》規(guī)定積極妥善履行股東及實(shí)際控制人義務(wù)、督促獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)履職盡責(zé)：

一是督促旗下銷售機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)銷售新規(guī)，在整改期限內(nèi)完成相關(guān)整改要求。

二是股東及實(shí)際控制人應(yīng)確保自身運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定、合規(guī)狀況良好。同時(shí)，保持獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，推動(dòng)獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)長期發(fā)展，制定合理明晰的商業(yè)計(jì)劃，持續(xù)完善獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，保持獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的獨(dú)立性，確保財(cái)務(wù)狀況良好，業(yè)務(wù)有效隔離、防范利益沖突、防控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定有效預(yù)案。

三是銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，將投資者保護(hù)理念貫穿獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)基金銷售活動(dòng)始終，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，合規(guī)開展宣傳推介活動(dòng)、落實(shí)投資者適當(dāng)性管理、保障銷售資金安全、保護(hù)投資者信息安全、提高投資者服務(wù)水平。

安冬表示，基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)是重要的機(jī)構(gòu)投資者，應(yīng)該呵護(hù)“合規(guī)、誠信、專業(yè)、穩(wěn)健”的行業(yè)文化，苦練內(nèi)功，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提升專業(yè)水平和核心競爭力，這依賴于企業(yè)有規(guī)范健全的治理結(jié)構(gòu)，依賴于股東去踐行法定義務(wù)。螞蟻集團(tuán)作為基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)的股東，身兼兩個(gè)角色，更有必要去規(guī)范運(yùn)作，合規(guī)經(jīng)營。

“監(jiān)管部門對螞蟻集團(tuán)的約談重申了基金行業(yè)的發(fā)展之本”。李文指出，基金行業(yè)必須強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，敬畏市場、敬畏法規(guī)，把投資者利益的保護(hù)放在第一位，公募基金是善業(yè)，一定要以投資者利益為重，這是立身之本，此外，公募基金行業(yè)的普惠性決定了要堅(jiān)持長期投資和價(jià)值投資，要勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。螞蟻集團(tuán)被約談，從長期來看，有利于基金行業(yè)守正創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

金融科技監(jiān)管將遵循三原則

潘功勝指出，金融管理部門將一如既往鼓勵(lì)、支持金融科技企業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，推動(dòng)金融科技成為助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量。金融科技企業(yè)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，樹立嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管要求的合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)決維護(hù)公平競爭環(huán)境的市場意識(shí)、以消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為核心的服務(wù)意識(shí)。

未來監(jiān)管的政策取向?qū)⒆裱韵略瓌t：一是堅(jiān)決打破壟斷，糾正、查處不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)公平競爭市場秩序。二是堅(jiān)持所有金融活動(dòng)必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，堅(jiān)持對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。三是堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會(huì)創(chuàng)造力，增強(qiáng)我國金融科技企業(yè)在全球的核心競爭力。

金融科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司是新事物，且快速創(chuàng)新演進(jìn)，出現(xiàn)很多新特點(diǎn)。金融管理部門將繼續(xù)加強(qiáng)國際監(jiān)管交流與合作，共同推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和金融體系健康發(fā)展。

安冬表示，這表明了監(jiān)管部門支持金融科技發(fā)展的態(tài)度，一方面，允許并支持金融科技在合法合規(guī)的要求下健康發(fā)展;另一方面，任何創(chuàng)新的金融科技必須在監(jiān)管框架下運(yùn)行，不允許違法違規(guī)，更不允許壟斷行為。

關(guān)鍵詞： 螞蟻集團(tuán)