安責險多地試點從無到有,摸路探索漸成“樣本”
近日,為加強安全基礎保障能力建設,提高保險機構事故預防技術服務能力水平,防范和減少生產安全事故,應急管理部發(fā)布《安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》),《規(guī)范》對保險機構和投保企業(yè)雙方均提出強制性要求,即八大高危領域企業(yè)必須強制投保安全生產責任保險(以下簡稱“安責險”),保險機構必須為投保單位提供事故預防技術服務。
藍鯨保險梳理發(fā)現,安責險在我國歷經多年發(fā)展,地區(qū)試點逐漸鋪開,多地開花,在建立完善規(guī)章制度、規(guī)范事故預防服務、建立安保互動機制等方面,取得積極進展。但業(yè)內人士對藍鯨保險指出,盡管有所進展,目前,安責險產品推展情況并不樂觀,供給與需求端匹配度較低。如今,迎來政策春風,將有利于安責險穩(wěn)健發(fā)展。同時,建議保險機構在顧及經濟效益時,更要顧及社會效益,通過提高技術能力提高風控能力。
安責險強制性標準出臺,八大高危企業(yè)、保險機構被點名各臨責任
詳細來看《規(guī)范》,作為安全生產行業(yè)強制標準,《規(guī)范》提出兩大強制性要求。一是重述了2016年《中共中央國務院關于推進安全生產領域改革發(fā)展的意見》要求,礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產八大高危領域企業(yè)必須強制投保安責險。
為何針對上述八大高危領域企業(yè)實施安責險?應急管理部辦公廳副主任李豪文給出解釋,“從全國角度出發(fā),不同地區(qū)的安全生產工作有不同的特點,但在多數地區(qū),這八大行業(yè)領域重特大事故比較集中”。
二是在要求企業(yè)投保的同時,保險機構必須為投保單位提供事故預防技術服務,使之與強制企業(yè)投保相對應。“安責險的首要功能是事故預防,即要突出一個‘安’字,充分發(fā)揮安責險防控風險的作用,實現安?;樱行Х婪逗蜏p少生產安全事故,這是實施安責險制度的根本目的”,應急管理部規(guī)劃財務司一級巡視員王士杰表示。
“《規(guī)范》出臺在風險管控上對保險機構提出更高的要求,保險機構在技術水平較高的情況下,可為高危企業(yè)提供減損的風控措施”,從預防角度意義來看,中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對藍鯨保險表示,“事實上,在過去,保險行業(yè)在普通企財險管理方面也有類似經驗,比如,在臺風或汛期來臨之前,保險公司會走訪企業(yè),督促企業(yè)做好抗洪救災的準備”。
此外,本次《規(guī)范》還細化了7類服務項目;明確了服務的4種形式;對保險機構的關鍵服務環(huán)節(jié)提出具體要求;要求保險機構要建立專門臺賬,滿足事故預防工作需要,接受政府相關部門監(jiān)督;明確每年保險機構對服務和效果進行評估,并向政府相關部門上報評估報告,向社會公開評估結果。
安責險多地試點從無到有,摸路探索漸成“樣本”
政策推動安責險加速發(fā)展,藍鯨保險梳理回顧我國安責險發(fā)展情況。詳細來看,安責險是指保險機構對投保的生產經營單位發(fā)生的生產安全事故造成的人員傷亡和有關經濟損失等予以賠償,并且為投保的生產經營單位提供事故預防服務的商業(yè)保險。
從安責險的推進情況來看,2006年6月,《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中提出,要“大力發(fā)展責任保險,健全安全生產保障和突發(fā)事件應急保險機制”;同年9月,國家安監(jiān)總局、原保監(jiān)會發(fā)布的《關于大力推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見》中提到,首先在采掘業(yè)、建筑業(yè)等高危行業(yè)推行雇主責任險、商業(yè)補充工傷責任保險試點,積累經驗后,逐步建立“政府推動、市場運作”的安全生產領域責任保險發(fā)展機制。
一年后,2007年8月,原保監(jiān)會在山東、重慶等地啟動安責險試點工作;2008年8月,上海、湖南等地也開始進行安責險試點工作,隨后,多地試點逐漸鋪開。
截止目前,北京、山東、廣東、湖南、湖北、江西、江蘇、浙江、四川、貴州、山西、海南、寧夏、重慶等地區(qū)都在推進實施安責險,同時,這些試點地區(qū)在建立完善規(guī)章制度、規(guī)范事故預防服務、建立安?;訖C制等方面,取得積極進展。
在強化事故預防方面,據了解,國內逐步探索形成了財政補貼推動的“山東模式”、實現行業(yè)領域全覆蓋的“北京模式”、“安責險+科技+服務”的“浙江嘉興模式”等。
為推進安責險進一步發(fā)展,保險業(yè)還在不斷探索。2019年5月,中保協(xié)發(fā)布《安全生產責任保險風險研究報告(2019)》,太保財險、平安產險、中再財險、陽光產險、華泰財險、中煤財險等,在八大高危安全生產領域預防、承保、理賠方面有著豐富經營管理經驗的保險機構紛紛參與其中。
以太保產險為例,2006年,太保產險推進針對煤礦的安責險落地,截至2017年12月,已在全國95%以上的省市地區(qū)開展了安責險業(yè)務,每年提供近百億元的風險保障,年均服務各類企業(yè)25000余家。
除業(yè)務推廣外,保險業(yè)還在不斷探索創(chuàng)新模式。以平安產險為例,近兩年來,平安產險通過創(chuàng)新模式,搭建科技應用平臺,依托“金融+科技”雙輪驅動途徑,參與安全生產社會化治理,實現保險服務從事后救助向事前預防、事中和事后救援轉變。截至2018年,平安產險已經在全國31個省份開展安責險,覆蓋近300個地市,為超過5萬家生產經營單位提供保額超6000億元的風險保障。
2019年4月,平安產險還正式發(fā)布的安責險風控云平臺,打造“服務+科技+保險”全新事故預防服務模式,實現安責險市場化的企業(yè)風險評估、安全隱患診斷、專家服務等事故預防前置服務和閉環(huán)管理,并建立安全生產風險大數據共享機制。
此外,平安產險運用業(yè)界領先的DRS鷹眼系統(tǒng),實現風險的快速篩選、精確預警、防災減災和救援力量的精準投放。理賠方面,平安產險通過生物識別、OCR閃錄、GIS物理空間定位、無人機測繪三維建模、衛(wèi)星遙感測繪等創(chuàng)新應用,實現智能化理賠服務。
專家:安責險供需不匹配依舊小眾,《規(guī)范》落地或刺激保費增長
盡管安責險已取得一定成果,但安責險產品目前依舊較為小眾,供給與需求端匹配度較低。經濟學家宋清輝指出,安責險業(yè)務此前在行業(yè)推展的狀況并不樂觀,“總體進展較慢,同時還存在供給端和需求端不匹配的問題,發(fā)展存在一定阻礙”。
“從部分試點地區(qū)安責險發(fā)展來看,盡管政府陸續(xù)出臺相關的政策文件,安責險制度推行情況并未如預期想象地那么順利,保險轉移企業(yè)生產安全風險的重要作用沒有得到充分發(fā)揮”,此前,原北京交通大學副校長宋守信曾著文表示,“由于安責險初期拓展較慢,需要政府安監(jiān)管理部門借助行政力量來推動”。
從需求端來看,大多企業(yè)對安責險的認識還不夠充分,部分企業(yè)認為購買安責險增加了經濟負擔,進而導致企業(yè)缺乏動力推展安責險。
從供給端來看,徐昱琛對藍鯨保險指出,“在保險領域往往容易出現逆選擇,高風險企業(yè)更有動力去投安責險,低風險企業(yè)相對不愿意去投保,所以保險公司沒有動力去提供相關產品,或者這個產品費率較高,反過來又會進一步刺激逆選擇”。
如今,《規(guī)范》出臺,政策加碼,對此,徐昱琛認為將產生三大影響,“一是會大大增加安責險的承保面和保費收入;二是通過承保,保險公司可以獲得更多風險標的理賠數據,進而推動安責險保費價格趨向合理化發(fā)展;三是隨著更多的數據積累,將有助于保險公司提高風險管控的能力,幫助企業(yè)降低事故發(fā)生的概率”。
“不過,短期來看,影響或不明顯”,徐昱琛補充道,“《規(guī)范》運行后,需要經過一段時間才能對高危企業(yè)起到促進作用,要一步一步將安責險相關規(guī)范到實處”。宋清輝則認為,政策推動下,有利于安責險的穩(wěn)健發(fā)展,保險公司應該樂觀對待。
就安責險應該如何發(fā)展的問題,宋清輝建議道,“保險公司開展安責險業(yè)務既要兼顧經濟效益,更要兼顧社會效益,通過提供更好的專業(yè)技術,可提高保險公司風險管理能力”。
關鍵詞: 安責險
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