監(jiān)管部門將進一步夯實財險公司產(chǎn)品監(jiān)管的制度基礎(chǔ)。近日，銀保監(jiān)會對原保監(jiān)會在2005年印發(fā)的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》進行了修訂，并就《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)向社會公開征求意見。

加強產(chǎn)品監(jiān)管對于提升財險產(chǎn)品創(chuàng)新水平，維護財險市場秩序，保護消費者權(quán)益有著重要意義。長期以來，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率都是財險市場的突出問題之一。《金融時報》記者注意到，今年4月，銀保監(jiān)會就曾針對這一問題向久隆財險開出罰單。這份行政處罰決定書內(nèi)容顯示，2017年4月至2019年6月，久隆財險承保的挖掘機械設(shè)備保險(2017版)保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費率表。久隆財險針對不同代理商制定保額、單項險別費率、單項險別保費、整體打包費率等差異化的承保方案，并按照自行制定的方案承保，其承保費率顯著高于備案費率,不符合《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》第二十七條的規(guī)定。其中，507筆業(yè)務(wù)收取保費相比按備案條款費率計算的最高值仍高25.2%，涉及保費金額600.70萬元，多收取投保人保費151.37萬元。

“原《辦法》印發(fā)以來，對強化產(chǎn)品監(jiān)管和提高財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量起到了積極作用。但隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟和法制環(huán)境的不斷健全，原《辦法》也面臨著滯后于保險市場發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機制不適應(yīng)等問題，需要進行修訂完善。在此背景下，根據(jù)進一步加強和改進產(chǎn)品監(jiān)管的總體要求，我們對原《辦法》作了進一步的修訂和完善。” 銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

整體來看，《辦法》共分六章四十條，分別為總則、條款開發(fā)和費率厘定、審批和備案、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則，具體對立法目的及整體原則，條款開發(fā)和費率厘定總體要求及相應(yīng)職責(zé)，審批和備案具體要求，監(jiān)管措施，相關(guān)機構(gòu)和個人違反法律法規(guī)的法律責(zé)任以及辦法適用等相關(guān)事宜進行了規(guī)定。

據(jù)介紹，此次主要修訂內(nèi)容包括以下幾個方面：一是對財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品監(jiān)管體制機制進行完善。二是進一步規(guī)范財產(chǎn)保險公司條款開發(fā)和費率厘定行為。三是規(guī)范公司保險條款費率報送行為。四是強化條款費率監(jiān)督管理，明確條款費率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對公司產(chǎn)品管理工作提出要求。五是發(fā)揮相關(guān)協(xié)會行業(yè)自律作用。六是根據(jù)近年來保險市場和產(chǎn)品監(jiān)管最新情況和變化，修訂完善了相關(guān)內(nèi)容。

規(guī)范條款費率開發(fā)報備是此次修訂受到較多關(guān)注的內(nèi)容。在完善保險條款開發(fā)原則和費率厘定原則的同時，銀保監(jiān)會還明確要求保險條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則?！掇k法》顯示，財產(chǎn)保險公司的保險條款應(yīng)當(dāng)要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。此外，監(jiān)管部門還通過此次修訂強化財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)審查和保險費率厘定審查責(zé)任，并進一步規(guī)范公司條款費率報備行為。依據(jù)《辦法》，財產(chǎn)保險公司的合規(guī)負責(zé)人和總精算師分別負責(zé)保險條款審查和保險費率審查，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

在強化條款費率管理方面，此次發(fā)布的《辦法》則主要作了四點修訂。一是明確公司條款費率直接責(zé)任人。規(guī)定公司條款費率開發(fā)歸口管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師分別對條款費率開發(fā)管理、條款審查、費率審查負直接責(zé)任。二是明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理。條款費率開發(fā)管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師違反規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。三是要求公司嚴格執(zhí)行條款費率，強化條款費率管控，建立重大事項審議機制。四是要求公司對條款費率進行跟蹤評估，并及時進行清理。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《辦法》的修訂是完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)和費率厘定行為，進一步提升財產(chǎn)保險行業(yè)保險產(chǎn)品整體質(zhì)量。下一步，銀保監(jiān)會將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進一步完善修改《辦法》，并適時發(fā)布。

關(guān)鍵詞： 財險公司 產(chǎn)品監(jiān)管 產(chǎn)品創(chuàng)新 市場秩序