我國提出的二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取在2060年前實現(xiàn)碳中和的承諾，正對社會各領(lǐng)域產(chǎn)生著重要影響，保險業(yè)也是其中之一?！督鹑跁r報》記者近日獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會就《中國保險業(yè)服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)倡議書》(以下簡稱《倡議書》)向業(yè)內(nèi)征求意見，建議保險業(yè)從強(qiáng)化保險保障、加大產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化資金運(yùn)用等方面積極服務(wù)“雙碳”目標(biāo)。

產(chǎn)品創(chuàng)新亟待破繭

在業(yè)內(nèi)人士看來，“十四五”期間，我國將仍然處于碳排放增長期，從碳達(dá)峰到碳中和過渡期僅有30年，遠(yuǎn)遠(yuǎn)短于歐洲國家60年左右的過渡期，這意味著我國要在更短時間內(nèi)，更大力度地減少溫室氣體排放、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。保險行業(yè)在這一過程中，可以運(yùn)用風(fēng)險管理和資金運(yùn)用的功能，開發(fā)綠色保險產(chǎn)品和碳交易相關(guān)的保險產(chǎn)品，支持傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

從防范金融風(fēng)險的角度來看，保險業(yè)同樣需要加強(qiáng)對綠色發(fā)展的支持力度。國際清算銀行在其所發(fā)布的《綠天鵝-氣候變化時代的中央銀行和金融穩(wěn)定》中提出了“綠天鵝”的概念。所謂“綠天鵝”，指的是氣候領(lǐng)域可能出現(xiàn)的極具破壞力的現(xiàn)象，它可能給社會生活和經(jīng)濟(jì)增長造成巨大財產(chǎn)損失，進(jìn)而引發(fā)金融領(lǐng)域的動蕩及風(fēng)險。對此，國際清算銀行呼吁世界各國央行在防范應(yīng)對金融風(fēng)險時將氣候變化納入分析考量之中。作為管理應(yīng)對風(fēng)險的市場化手段，保險需要研究探索氣候風(fēng)險的評估方法和評估模型，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線貢獻(xiàn)行業(yè)力量。

《倡議書》鼓勵保險業(yè)針對氣候變化帶來的物理風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和轉(zhuǎn)型風(fēng)險，大力發(fā)展環(huán)境污染類責(zé)任保險、巨災(zāi)保險等。具體而言，《倡議書》指出，保險業(yè)應(yīng)聚焦構(gòu)建清潔低碳安全高效的能源體系建設(shè)，聚焦制造、建筑、交通等重點行業(yè)減污降碳行動，創(chuàng)新發(fā)展差異化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。要圍繞綠色低碳技術(shù)的研究和應(yīng)用，大力發(fā)展科技保險。要牢固樹立“綠水青山就是金山銀山”的理念，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、森林保險、草原保險，全力支持植樹造林、可持續(xù)農(nóng)業(yè)等固碳增匯舉措。

目前來看，環(huán)責(zé)險依然是綠色保險中的重點。2006年以來，我國在國家層面持續(xù)出臺相關(guān)政策推動環(huán)責(zé)險在全國范圍內(nèi)發(fā)展，尤其是在涉重金屬、石油化工、危險化學(xué)品運(yùn)輸?shù)拳h(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度。目前，環(huán)責(zé)險已為數(shù)萬家企業(yè)提供數(shù)百億元風(fēng)險保障，風(fēng)險保障規(guī)模逐年遞增，但仍需進(jìn)一步壯大。

“除環(huán)責(zé)險外，保險業(yè)還應(yīng)加快開發(fā)巨災(zāi)保險、新能源汽車保險、綠色建筑保險和碳排放信用保險等綠色創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士表示，“推動綠色保險創(chuàng)新發(fā)展，在政策層面可以考慮對積極發(fā)展綠色保險的險企給予一定稅收優(yōu)惠、資金支持和政策便利，降低險企經(jīng)營成本，提高險企開辦綠色保險業(yè)務(wù)的積極性。同時，還要鼓勵引導(dǎo)險企分析不同產(chǎn)業(yè)和行業(yè)面臨的環(huán)境問題，針對不同投保主體、不同風(fēng)險類別和不同風(fēng)險來源設(shè)計和創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品，以增加綠色保險有效供給。”

加碼綠色產(chǎn)業(yè)投資

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月末，保險資金運(yùn)用余額約為22.62萬億元。保險資金具有數(shù)量大、期限長、來源穩(wěn)定等特點，而綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期普遍較長，與保險資金長久期的特征相匹配，因此保險資金也能夠在助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的過程中發(fā)揮重要作用。

“保險資金可以通過股權(quán)投資、債權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、ABS、PPP等方式，支持節(jié)能環(huán)保、新能源等綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另外，在投資決策中，對所投資產(chǎn)涉及的碳排放和環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行分析，將環(huán)境風(fēng)險因素納入投資決策體系。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。

針對保險資金運(yùn)用，《倡議書》也提出，保險業(yè)要發(fā)揮保險資金規(guī)模大、期限較長等優(yōu)勢，通過債權(quán)計劃、股權(quán)計劃、保險私募基金等方式，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源和可再生能源產(chǎn)業(yè)等提供長期穩(wěn)定的資金支持。要堅持綠色金融理念，有效識別、監(jiān)測和控制保險活動中的環(huán)境、社會和治理(ESG)風(fēng)險，實現(xiàn)險資運(yùn)用的風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)。

值得注意的是，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會在此之前也發(fā)布了《中國保險資產(chǎn)管理業(yè)助推實現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)倡議書》。在這份倡議書中，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會建議，在探索應(yīng)對氣候變化的重要?dú)v史機(jī)遇期，各保險機(jī)構(gòu)要圍繞“雙碳”目標(biāo)開展深入研究，規(guī)劃好低碳轉(zhuǎn)型路徑，一方面，逐步降低高碳排放等棕色項目資產(chǎn)的比例;另一方面，大力探索發(fā)掘各個行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型中的投資機(jī)遇，特別是在清潔能源、環(huán)保節(jié)能、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域。鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極參與國家制定的專項規(guī)劃和政策文件起草，為政府相關(guān)部門和廣大市場主體提供實用的參考依據(jù)，為政策制定和商業(yè)決策提供有益的意見建議。

《金融時報》記者注意到，目前保險業(yè)內(nèi)已在積極展開行動。今年4月，中國太平旗下太平人壽委托太平資產(chǎn)以22.5億元成功參與中國核能電力股份有限公司非公開發(fā)行股票項目。核能發(fā)電是一種低排放、高效率的新型能源，具有環(huán)境友好、高效穩(wěn)定、年發(fā)電小時數(shù)高、經(jīng)濟(jì)性好等多重優(yōu)勢，作為零碳排放的電源類型，核能發(fā)電對于“碳達(dá)峰”“碳中和”具有不可替代的作用。中國太平相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是保險資金支持國家戰(zhàn)略實施的又一重要實踐。

此外，近日，中國太保旗下長江養(yǎng)老還發(fā)行了首只ESG保險資管產(chǎn)品——金色增盈6號。據(jù)悉，該產(chǎn)品部分管理費(fèi)收入將由長江養(yǎng)老定向捐贈給上海陸家嘴金融城發(fā)展基金會，用于支持陸家嘴金融城“碳中和”綠色低碳事業(yè)及服務(wù)長三角產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 中國太保 ESG保險 金色增盈6號 保險