5月21日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政處罰決定書，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(以下簡稱“眾惠相互”)因兩項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款54萬元，3名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。

其中，因向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料，被罰款50萬元，時(shí)任眾惠相互董事長李靜被警告并罰款10萬元;因財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格但實(shí)際履職，被罰款4萬元，兩名責(zé)任人分別被警告并罰款2萬元、1萬元。

兩大問題公司遭罰54萬，董事長被罰10萬

行政處罰決定書顯示，眾惠相互存在以下兩項(xiàng)違法行為：

一、向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料

2016年9月29日，眾惠相互(籌)向原中國保監(jiān)會(huì)提交《關(guān)于眾惠相互開業(yè)的請(qǐng)示》(眾惠相互籌〔2016〕15號(hào))及相關(guān)材料，其中《借款承諾書》《初始運(yùn)營資金借款來源承諾書》等文件顯示，出借人上海烜裕投資管理有限公司(以下簡稱上海烜裕)提供的借款資金全部為自有資金，不屬于向他人借貸資金或他人委托資金。經(jīng)查，上海烜裕繳存的初始運(yùn)營資金9000萬元中有8264萬元為借款。直至2018年2月上海烜裕才分筆還清上述借款。

開業(yè)請(qǐng)示由眾惠相互董事長李靜簽發(fā)，李靜同時(shí)是上海烜裕的法定代表人。李靜在明知上海烜裕初始運(yùn)營資金來源的情況下，作為董事長簽批開業(yè)請(qǐng)示，提交相關(guān)借款承諾，對(duì)向監(jiān)管部門提供虛假材料申請(qǐng)行政許可事項(xiàng)負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)有眾惠相互向監(jiān)管部門提交的開業(yè)請(qǐng)示及資金來源承諾書、銀行賬戶對(duì)賬單及電子回單、公司內(nèi)部審批文件、調(diào)查筆錄、事實(shí)確認(rèn)書、當(dāng)事人反饋及相關(guān)情況說明等證據(jù)證明。

二、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格但實(shí)際履職

楊沛棟作為眾惠相互財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，于2017年6月22日簽署了《眾惠相互2015年10月1日至2017年2月13日止期間開辦費(fèi)報(bào)表及鑒證報(bào)告》，于2018年1月22日簽署了眾惠相互《償付能力季度報(bào)告(2017年第4季度)》。截至檢查日，楊沛棟未取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

楊沛棟在任職資格未被核準(zhǔn)的情況下，作為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽署文件;時(shí)任總經(jīng)理俞偉主管人事工作，在已知楊沛棟任職資格未被核準(zhǔn)的情況下，允許其作為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽署文件。楊沛棟和俞偉對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

綜上，中國銀保監(jiān)會(huì)作出如下行政處罰：

向監(jiān)管部門提供虛假材料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)該法第一百七十條，對(duì)眾惠相互罰款50萬元;根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)李靜警告并罰款10萬元。

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格但實(shí)際履職的行為，違反了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕11號(hào))第十三條和《保險(xiǎn)法》第八十一條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十七條，對(duì)眾惠相互罰款4萬元;根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)俞偉警告并罰款2萬元，對(duì)楊沛棟警告并罰款1萬元。

眾惠相互及相關(guān)責(zé)任人申辯意見均被駁回

針對(duì)上述兩項(xiàng)處罰，眾惠相互及相關(guān)責(zé)任人均提出申辯意見，銀保監(jiān)會(huì)均不予采納。

針對(duì)向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料的違法行為，眾惠相互和李靜提出申辯意見，請(qǐng)求從輕處罰。眾惠相互提出理由為：一是上海烜裕在2018年2月已經(jīng)還清了繳存初始運(yùn)營資金中的借款。二是相關(guān)借款情況未對(duì)眾惠相互發(fā)展及會(huì)員權(quán)益構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響和危害。三是相互保險(xiǎn)社初始運(yùn)營資金債權(quán)與股份制保險(xiǎn)公司股權(quán)存在差異。李靜除上述理由外，還提出了上海烜裕借款的原因是眾惠相互籌備期間存在特殊困難。

針對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格但實(shí)際履職的違法行為，楊沛棟提出申辯意見，請(qǐng)求減免處罰，理由為：一是其本人具有履職能力。二是履職過程中眾惠相互已向監(jiān)管部門報(bào)送了任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)，且監(jiān)管部門已受理。三是在眾惠相互選定新任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人人選并完成治理程序前，其本人繼續(xù)代簽字，不存在履職不適當(dāng)情形。

關(guān)于當(dāng)事人對(duì)第一項(xiàng)違法行為的申辯意見，，中國銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是相互保險(xiǎn)社初始運(yùn)營資金的屬性以及公司籌備期間的情況，均不能作為當(dāng)事人向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料的理由。二是眾惠相互及李靜在提交開業(yè)請(qǐng)示時(shí)，對(duì)初始運(yùn)營資金借款來源向監(jiān)管部門提供不實(shí)資料，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，且涉及金額較大。三是在依據(jù)《保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政許可法》等法律法規(guī)，確定對(duì)眾惠相互及李靜的行政處罰幅度和可采取的其他行政措施時(shí)，已綜合考量了其違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素。

關(guān)于當(dāng)事人對(duì)第二項(xiàng)違法行為的申辯意見，，中國銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是是否具有履職能力不能作為當(dāng)事人未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格履職的理由。二是楊沛棟在任職資格尚未被監(jiān)管部門核準(zhǔn)的情況下，作為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人履職，且在眾惠相互于2017年11月確認(rèn)將更換擬任人選后仍繼續(xù)以財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名義簽署文件，事實(shí)清楚，證據(jù)充分。三是對(duì)楊沛棟的行政處罰幅度已綜合考量了其行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，處罰尺度適當(dāng)。

公開信息顯示，眾惠相互成立于2017年2月14日，是國內(nèi)首家經(jīng)由國務(wù)院同意試點(diǎn)、中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的相互保險(xiǎn)組織，住所于深圳前海，實(shí)際經(jīng)營地在北京，初始運(yùn)營資金10億元，主營業(yè)務(wù)包括信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、短期健康和意外傷害保險(xiǎn)等。

關(guān)鍵詞： 眾惠相互 虛假材料 罰款 保險(xiǎn)