昨日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)。

2020年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，努力克服疫情的不利影響，深化保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管改革,積極防范化解重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，沉著有力應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)全年運(yùn)行穩(wěn)健，償付能力指標(biāo)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

一、2020年償付能力監(jiān)管主要工作情況

(一)防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。一是在黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，有序處置重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)束對(duì)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的接管;依法接管4家明天系高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。二是積極化解部分保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，采取約談股東、責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制高管薪酬水平等監(jiān)管措施。2020年末，1家公司償付能力已重新達(dá)標(biāo)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的重點(diǎn)關(guān)注公司，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話21家次，督促公司整改風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

(二)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，及時(shí)清除風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，修訂出臺(tái)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，出臺(tái)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》等部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，全面加強(qiáng)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。四是進(jìn)行公司治理風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》;首次開(kāi)展覆蓋全部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理監(jiān)管評(píng)估。五是防范資本不足風(fēng)險(xiǎn)。支持保險(xiǎn)公司通過(guò)市場(chǎng)化方式補(bǔ)充資本1044億元，其中18家保險(xiǎn)公司股東增資264億元，20家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券780億元。六是從嚴(yán)查處保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為。2020年共作出行政處罰決定2084件，處罰保險(xiǎn)公司1226家次，處罰責(zé)任人員1674人次，警告1992家/人次，處罰金額合計(jì)2.6億元。

(三)強(qiáng)化償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)預(yù)警。一是每季度召開(kāi)償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，分析研判保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，持續(xù)跟蹤疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。二是加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測(cè)預(yù)警。組織開(kāi)展償付能力壓力測(cè)試和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，評(píng)估保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)和承壓能力。

(四)加強(qiáng)償二代第三支柱監(jiān)管。一是定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力信息公開(kāi)披露情況開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)核查，先后責(zé)令30家償付能力信息披露存在問(wèn)題的保險(xiǎn)公司改正，對(duì)9家問(wèn)題突出的保險(xiǎn)公司進(jìn)行行業(yè)通報(bào)。二是組織保險(xiǎn)公司開(kāi)展償付能力信息公開(kāi)披露和信用評(píng)級(jí)等監(jiān)管規(guī)則執(zhí)行情況自查。三是積極與專(zhuān)業(yè)媒體、證券分析師等相關(guān)方開(kāi)展線上線下償付能力信息交流。

(五)推進(jìn)償付能力監(jiān)管交流合作。一是在內(nèi)地與香港償付能力監(jiān)管等效框架下，延長(zhǎng)香港地區(qū)再保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)因子方案適用期限，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。二是積極參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定工作，組織和指導(dǎo)相關(guān)保險(xiǎn)集團(tuán)參加國(guó)際保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)監(jiān)測(cè)期定量測(cè)試工作。

(六)全面推進(jìn)償二代二期工程建設(shè)。一是在總結(jié)償二代實(shí)施近5年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，會(huì)同人民銀行完成了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》的修訂工作。二是對(duì)償二代具體監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行全面修訂，起草了20項(xiàng)償付能力監(jiān)管規(guī)則修訂稿(征求意見(jiàn)稿)。通過(guò)完善重疾保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法等，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步回歸保障本源。通過(guò)提高長(zhǎng)期股權(quán)投資、投資性房地產(chǎn)的資本要求，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、綠色債券的資本要求等，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司專(zhuān)注主業(yè)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過(guò)夯實(shí)資本質(zhì)量、對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施穿透計(jì)量、全面校準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)因子等，真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。通過(guò)修訂再保險(xiǎn)交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)因子，支持保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。通過(guò)完善保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、新增資本規(guī)劃監(jiān)管要求等，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過(guò)進(jìn)一步提高保險(xiǎn)公司償付能力信息披露要求，增強(qiáng)透明度，更好地發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。

二、2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體狀況

(一)保費(fèi)收入保持正增長(zhǎng)。2020年，在全球保費(fèi)增長(zhǎng)率為-1.4%的情況下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%;其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.4%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5%。

(二)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本流入加快。2020年，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)收資本同比增加102.1億元，增速為9.9%，超過(guò)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.4個(gè)百分點(diǎn);實(shí)際資本同比增加463億元，增速為13.9%，超過(guò)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.7個(gè)百分點(diǎn);市場(chǎng)份額為7.8%，較2019年提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。

(三)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2020年末，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的178家保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本為5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%;最低資本為2.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13%;凈利潤(rùn)為3143億元，同比增長(zhǎng)1%;平均綜合償付能力充足率為246.3%，同比下降1.4%;平均核心償付能力充足率為234.3%，同比下降2.5%。人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。

(四)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果保持穩(wěn)定。2020年保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果顯示：風(fēng)險(xiǎn)小的A類(lèi)公司為100家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類(lèi)公司為71家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類(lèi)公司為3家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類(lèi)公司為3家。

三、2021年重點(diǎn)工作安排

(一)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》和償二代二期工程各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，做好實(shí)施準(zhǔn)備工作。今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，計(jì)劃今年上半年發(fā)布償二代二期工程20項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將制定過(guò)渡期政策，組織監(jiān)管系統(tǒng)和全行業(yè)做好實(shí)施準(zhǔn)備工作。

(二)拓展保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充渠道。積極推動(dòng)出臺(tái)保險(xiǎn)公司發(fā)行無(wú)固定期限資本補(bǔ)充債券等新型資本補(bǔ)充工具相關(guān)政策。

(三)優(yōu)化償付能力監(jiān)管機(jī)制。調(diào)整監(jiān)管職責(zé)分工，壓實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮銀保監(jiān)局“貼身監(jiān)管”優(yōu)勢(shì)，形成銀保監(jiān)會(huì)與銀保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管機(jī)制。

(四)強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。一是繼續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范，加強(qiáng)監(jiān)管措施的針對(duì)性。二是提升償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的數(shù)字化和智能化水平，增強(qiáng)監(jiān)測(cè)的敏感性、及時(shí)性和可靠性。三是堅(jiān)持做好償二代第三支柱相關(guān)監(jiān)管工作，不斷發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用。

(五)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管交流合作。一是持續(xù)推進(jìn)償付能力監(jiān)管?chē)?guó)際合作。更新與香港的等效評(píng)估工作框架協(xié)議;延長(zhǎng)對(duì)香港的過(guò)渡期便利政策;拓展監(jiān)管等效評(píng)估的國(guó)家或地區(qū)。二是繼續(xù)參與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定，組織行業(yè)參加國(guó)際保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)監(jiān)測(cè)期測(cè)試，為償付能力監(jiān)管?chē)?guó)際規(guī)則的制定提供中國(guó)經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)方案。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)業(yè) 償付能力 監(jiān)管 改革