香港上市的眾安在線23日發(fā)布年報，作為“互聯(lián)網(wǎng)保險的希望之光”，2019年眾安保險表現(xiàn)怎樣?

顯而易見，無論是從保費收入、減虧幅度、保單質(zhì)量、抗風險能力，眾安保險都進入了更好的狀態(tài)，但是資本市場似乎視而不見，近期，包括眾安在線在內(nèi)的多家保險股股價創(chuàng)出新低。

史上最好的眾安年報?保險業(yè)務盈利了

什么時候盈利?這是自眾安上市以來就一直被追問的問題。2019年，眾安保險對盈利問題終于有了一個交代。

數(shù)據(jù)顯示，2019年眾安保險實現(xiàn)總保費收入146.296億元，同比增長30%，更難得的是，公司的保險業(yè)務去年實現(xiàn)了盈利。

保險業(yè)務分為承保端和投資端。受益于A股市場的表現(xiàn)，眾安去年總投資收益率達到9.3%，實現(xiàn)了18.155億元的投資收益，同比增長264%。

在承保端，眾安依然有不小的虧損，為-16.99億。相比2018年的承保虧損18.354億，2019年承保減虧人民幣1.366億元，虧損幅度收窄7.4%。

在18億投資收益的加持下，2019年眾安的保險業(yè)務實現(xiàn)了760萬的盈利。但是，眾安在整體上仍然是虧損的。年報顯示，2019年眾安保險歸屬母公司凈虧損為4.54億元。(2018年的虧損數(shù)字是17.44億，增虧8個億;2017年虧了10個億。)

科技業(yè)務和其他業(yè)務的虧損是主要原因。年報顯示，來自科技業(yè)務的虧損是3.34億，其他虧損為3.16億。2019年，眾安保險在研發(fā)方面投入近10億元。

雖然各項支出很大，但是眾安業(yè)務增速也很快。眾安的健康生態(tài)業(yè)務實現(xiàn)總保費收入48億元，較去年同期增長67.6%，為約1670萬人提供了健康保障。

另外，公司深化與螞蟻金服等生態(tài)合作伙伴的戰(zhàn)略合作，探索產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代，生活消費生態(tài)的總保費同比增長130.8%。

作為眾安健康生態(tài)的王牌產(chǎn)品，眾安“尊享”系列總保費為人民幣43億元，同比增長146.4%，被保用戶數(shù)逾1100萬人，同比增加177%，用戶平均年齡約35歲。

科技收入同比上升140%

在公司虧損的情況下，2019年眾安保險的研發(fā)投入依然達到了9.8億元，同比增加約15%，工程師及技術(shù)人員占公司雇員總數(shù)的46.8%。

眾安保險CEO姜興表示，自眾安保險成立以來，其科技基因即承載著推進科技與保險相互融合的使命，始終走在銳意創(chuàng)新的道路上，通過提升自身科技水平，致力于助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技力提升。

作為一家以金融科技為核心競爭力的公司，眾安保險貫徹“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，這意味著，未來幾年，在科技方面的高投入狀態(tài)不會改變。

眾安在科技上的收獲如何?年報顯示，公司科技輸出實現(xiàn)突破性進展。2019年，眾安科技輸出實現(xiàn)收入2.697億元，同比上升139.9%，2019年簽約客戶近260家。

眾安科技輸出的項目包括，推出保險應用中臺，幫助保險同業(yè)在不更換核心系統(tǒng)的前提下，通過共享服務實現(xiàn)數(shù)字化運營升級。例如，眾安科技為橫琴人壽提供的壽險數(shù)字化運營整合方案，助力其打造業(yè)內(nèi)壽險全流程的分布式核心業(yè)務系統(tǒng)。成立于2016年末的橫琴人壽在過去三年中，保費復合增長率超150%。

“6歲而立”，自有平臺保費增長5倍

2013年10月，頂著“三馬”股東光環(huán)成立的眾安保險，已經(jīng)滿6歲了。傳統(tǒng)財險公司曾出現(xiàn)成立3年扭虧的紀錄，但是對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司而言，發(fā)展之路更艱難。

根據(jù)管理層介紹，2019年，眾安保險戰(zhàn)略性地加大對自有平臺業(yè)務的建設(shè)和投入，并取得了不錯的成績：2019年的付費用戶達到150萬，實現(xiàn)總保費人民幣11億元，對公司總保費貢獻已提升至7.6%的水平。

所謂自有平臺，即用戶通過眾安APP、小程序、公眾號、手機官網(wǎng)等方式直接向公司購買保險產(chǎn)品并產(chǎn)生保費收入的業(yè)務。這一業(yè)務占比在2018年為2%。

經(jīng)過多年運營，眾安在互聯(lián)網(wǎng)新場景中持續(xù)地進行市場教育，吸引用戶到眾安自有平臺注冊，實現(xiàn)保險產(chǎn)品尤其是尊享系列的轉(zhuǎn)化，并提供后續(xù)增值服務。

據(jù)介紹，2019年，眾安自有平臺的業(yè)務規(guī)模是2018年規(guī)模的5倍。而且2019年尊享系列的總保費中，已有約24%來源于自有平臺，2018年這個數(shù)字約為8%。

自有平臺的壯大，意味著著眾安依靠自身品牌帶來的流量越來越大，對股東平臺依賴在減少。

在自有平臺上，眾安不僅為用戶提供保險保障，而且可以為用戶持續(xù)提供健康管理、汽車后服務等一站式服務，以提升用戶體驗、增強用戶粘性。

姜興表示，相信隨著自有平臺規(guī)模的擴大，長期將攤薄眾安保險的費用率。有了自有平臺，未來保險客戶在續(xù)保時，眾安的續(xù)保支出將大幅降低，從而攤薄前期的獲客成本。

海外市場多個項目落地

2019年是眾安保險海外板塊擴張的一年。2019年，眾安獲得香港金融管理局頒發(fā)的首批“虛擬銀行”牌照，并于12月18日成為第一間試業(yè)的虛擬銀行。

在海外市場，眾安國際與多個主體共同探索互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的模式及產(chǎn)品創(chuàng)新。在東南亞，眾安與Grab合作成立合資公司，共同定制馬來西亞首款按日付費的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)車險，上線8小時就積累1萬名司機用戶。截止2019年末，已協(xié)助Grab生態(tài)出單超500萬張。在新加坡，眾安還與新加坡最大的綜合保險機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作，助其保險產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，在海外市場，眾安的定位不僅是技術(shù)服務商，還欲將商業(yè)模式輸出或復制到海外市場。眾安保險CEO姜興表示，“希望通過科技力，助力全球保險生態(tài)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

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