意外險費率市場化改革加快推進中。近日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加快推進意外險改革的意見》(以下簡稱《意見》)，強調(diào)用兩年時間扭轉(zhuǎn)意外險市場亂象叢生的局面，到2021年底，基本健全意外險費率市場化形成機制，讓市場格局更加規(guī)范有序，服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛，廣大群眾更加認可。

銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責(zé)人表示，意外險是一種保費低廉、保障范圍靈活、保障功能較強的險種，社會需求廣泛，客戶數(shù)量眾多。

近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經(jīng)濟補償機制的一個重要方面，為提升全社會利用商業(yè)保險等市場化手段應(yīng)對風(fēng)險的意識、增強全社會風(fēng)險抵御能力作出了重要貢獻。但也要看到，由于意外險市場基礎(chǔ)薄弱，意外險定價機制科學(xué)性不強，銷售行為不夠規(guī)范，功能和作用發(fā)揮不夠充分，與現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的要求不相適應(yīng)。

為此，銀保監(jiān)會印發(fā)該《意見》，建立意外險費率市場化形成機制，更好保護保險消費者合法權(quán)益，推動意外險市場高質(zhì)量發(fā)展。

定價“回頭看” 淘汰“質(zhì)次價高”產(chǎn)品

據(jù)了解，意外險費率市場化改革主要圍繞市場化定價改革、強化市場行為監(jiān)管、夯實發(fā)展根基等三個方面進行。

《意見》指出，推進市場化定價改革主要包括：健全意外險精算體系，進一步完善意外險定價假設(shè)規(guī)定，強化法定責(zé)任準備金監(jiān)管，切實防范風(fēng)險;建立產(chǎn)品價格回溯調(diào)整機制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費用過高、定價明顯不合理的產(chǎn)品;編制意外險發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表動態(tài)修訂機制。

上述負責(zé)人表示，通過改革，意外險費率形成機制將更加科學(xué)，價格能夠更加充分反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗和市場供求關(guān)系，責(zé)任準備金監(jiān)管將進一步強化，風(fēng)險能夠得到有效防范。

在意外險產(chǎn)品和服務(wù)方面，監(jiān)管將施行意外險價格定期回顧分析制度，采取市場主體自查、監(jiān)管部門抽查、引導(dǎo)公眾監(jiān)督等方式，使產(chǎn)品定價“回頭看”成為新常態(tài)。

同時，引導(dǎo)市場不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場景人群需求的價廉物美的意外險產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，“意外險+服務(wù)”創(chuàng)新模式將得到廣大群眾的更多青睞，意外險的價格也將有所下降。

建立“黑、灰名單” 清理違規(guī)產(chǎn)品

在市場監(jiān)管方面，《意見》亦做出了明確安排。相關(guān)負責(zé)人表示，針對搭售和捆綁銷售、手續(xù)費畸高、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等問題，按照市場主體全面自查自糾、監(jiān)管部門進行重點檢查的方式，組織開展意外險市場清理整頓。嚴格依法執(zhí)行對機構(gòu)和責(zé)任人的雙罰制度，對違法違規(guī)的機構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批，并向社會公開通報處理情況。據(jù)了解，此項清理整頓工作最近將啟動。

據(jù)了解，早在2019年7月，銀保監(jiān)會已連續(xù)開展現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺意外險排查和借款人意外險清理整頓工作，并針對排查清理工作和現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)的突出問題對部分公司采取了監(jiān)管談話、公開通報批評等措施。

《意見》還系統(tǒng)梳理了意外險市場行為監(jiān)管的政策規(guī)定，制定統(tǒng)一的意外險專項監(jiān)管制度;建立健全信息披露機制，提高意外險市場透明度;為防范騙保、騙賠等行為，監(jiān)管將建立健全意外險保單信息共享機制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標準，加強風(fēng)險預(yù)警。

相關(guān)負責(zé)人表示，未來，通過有序推進意外險市場“重在治本、標本兼治”的各項改革措施，意外險價格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象將得到根本改變，意外險市場高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)將基本建立。

關(guān)鍵詞： 意外險費率市場化