2020年初，一系列重磅政策預(yù)示著保險業(yè)未來的大發(fā)展，不過在業(yè)內(nèi)人士看來，復(fù)雜的全球經(jīng)濟形勢下，保險公司如何穿越周期仍然是各大險企掌門人需要思考的問題。同時，保險業(yè)的底層邏輯已變，險企發(fā)展也應(yīng)切換模式。

“隨著收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，客戶需求的底層邏輯已經(jīng)發(fā)生深刻變化。”大家保險集團總經(jīng)理徐敬惠在近日召開的“2020慧保天下保險大會”上表示，未來走精細化高質(zhì)量發(fā)展之路才能激活增長動能。

太保產(chǎn)險董事長顧越則認為，目前保險業(yè)也存在經(jīng)濟周期、科技周期、改革周期“三期疊加”，保險企業(yè)的發(fā)展需要從原來的“公路模式”改變成“越野模式”，來適應(yīng)快速變化的市場。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險業(yè)目前一邊面臨的是國際經(jīng)濟形勢風(fēng)云多變的挑戰(zhàn)，另一邊則是人均收入的上漲和保險意識增強所帶來的巨大機會。

顧越表示，目前保險業(yè)身處“三期疊加”環(huán)境，即經(jīng)濟增速下行的新周期、新科技應(yīng)用高峰期、車險市場化改革推進期。中信保誠人壽副總經(jīng)理崔巍認為，保險業(yè)除了經(jīng)濟增速之外，還面臨低利率、高信用風(fēng)險的情況，不過后兩者從保險產(chǎn)品角度來說有利好因素，增加了收益較為確定的年金保險的吸引力。

另一邊，權(quán)威數(shù)據(jù)預(yù)計，2019年中國人均GDP將達到1萬美元。“這是發(fā)達國家壽險業(yè)發(fā)展進入到快車道的一個標志性的節(jié)點。”徐敬惠稱。

他認為，在這些因素的作用下，行業(yè)內(nèi)客戶需求的底層邏輯已經(jīng)發(fā)生深刻變化，由過去盛行的“人海戰(zhàn)術(shù)+產(chǎn)品”運作到現(xiàn)在更加注重隊伍建設(shè)加客戶經(jīng)營。這使得行業(yè)在粗放式發(fā)展階段所采取的要素驅(qū)動和效率驅(qū)動的模式表現(xiàn)出增長乏力、后勁不足。

在這種情況下，加強市場覆蓋度，獲取保險風(fēng)險標的的擴容空間，增加觸達客群及為其提供適配的產(chǎn)品與服務(wù);加強風(fēng)險覆蓋度，獲取可保風(fēng)險邊界延展的空間，利用數(shù)據(jù)、精算定價、兩核風(fēng)控能力將過去不可保風(fēng)險轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險;加強服務(wù)的覆蓋度，獲取風(fēng)險管理生態(tài)發(fā)展空間，這三方面在徐敬惠看來是險企構(gòu)建未來能力體系，穿越周期的關(guān)鍵點。

從產(chǎn)品角度，崔巍認為，未來的壽險產(chǎn)品戰(zhàn)略方向是用疾病險和醫(yī)療險帶動兩大核心險種的核心銷售，而上述兩大核心險種則分別為可以獲得最高額度利差的終身壽險或高價值純養(yǎng)老年金、可以獲取最高水平管理費收入的投連險。

產(chǎn)險方面，顧越認為上述“三期疊加”環(huán)境會對2020年的產(chǎn)險行業(yè)帶來巨大影響。這些行業(yè)變化除了刺激行業(yè)發(fā)展加速，也可能會帶來保險供需的結(jié)構(gòu)性失衡。解決供給能力結(jié)構(gòu)性失衡，根本出路還是對組織進行重構(gòu)。這其中，尋找到合適的增長機會和取得比別人更有效率的運營是兩大關(guān)鍵點。

顧越也認為，要適應(yīng)周期，需要將原來的發(fā)展模式從“公路模式”改為“越野模式”。“公路模式很簡單，在一個增量市場當(dāng)中，你只要沿著這條馬路開，有可能比人家慢幾分鐘，但你肯定會到終點。但一個快速變化的市場，這種公路模式你永遠到不了終點，只能通過這種越野模式來適應(yīng)這種環(huán)境，尋找到未來發(fā)展的方向。”

關(guān)鍵詞： 保險業(yè) 周期