銀行業(yè)保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技加速融合時代，合作領域和規(guī)模不斷擴大，部分中小機構(gòu)相關業(yè)務規(guī)模、占比、增速較為突出。但與此同時風險管控問題也成為焦點。部分銀行機構(gòu)相關業(yè)務發(fā)展不夠?qū)徤?，風險控制和合規(guī)管理不足，合作機構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風險和問題。

10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知》(下稱《通知》)?！锻ㄖ方Y(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時代下的新形勢與新特點，對銀行保險機構(gòu)有關合作類業(yè)務明確監(jiān)管要求，并注重規(guī)范產(chǎn)品營銷推介和信息披露，強調(diào)客戶信息安全保護，有利于引導在京銀行保險機構(gòu)建立起與外部風險隔離的“防火墻”，更好借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務質(zhì)效。

值得注意的是，《通知》提出五個“嚴禁”切實加強商業(yè)銀行合作機構(gòu)管理。

《通知》要求銀行加強合作機構(gòu)管理，對合作機構(gòu)建立準入、評估和退出機制。合作機構(gòu)準入應報總行審批，嚴禁未經(jīng)授權(quán)開展合作;嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業(yè)開展合作;嚴禁與虛構(gòu)交易背景或貸款用途、套取信貸資金的企業(yè)開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業(yè)開展合作;嚴禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。

針對北京地區(qū)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務，《通知》首先明確依法審慎開展合作類業(yè)務這一總體要求，規(guī)定銀行開展合作類業(yè)務不得突破自身經(jīng)營范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。要求銀行在業(yè)務發(fā)展初期應注意循序漸進，以試點等方式逐步開展。同時，要求銀行機構(gòu)充分披露合作業(yè)務信息及合作各方的責任邊界，充分揭示合作業(yè)務風險，明示收費主體、項目和標準;嚴格審核通過合作機構(gòu)平臺發(fā)布的各類營銷宣傳信息，防止合作機構(gòu)以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)，以有效保障金融消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

另外，《通知》還將線上貸款業(yè)務作為規(guī)范重點，針對當前行業(yè)中存在的亂象和問題，提出嚴格落實自主風控原則、加強信用風險管控、加強資金用途合規(guī)性審查等要求。

《通知》明確，銀行合作類產(chǎn)品及業(yè)務模式應經(jīng)總行審批，不得將貸款“三查”、風險控制等核心業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu)，且應采取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止性領域。同時，《通知》鼓勵銀行探索運用遠程視頻、生物識別、數(shù)據(jù)風控等技術(shù)加強對外部欺詐、過度借貸、重復授信等方面的風險防范。

關鍵詞： 銀行保險合作機構(gòu)