9月6日，中國銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議指出，當前保險業(yè)償付能力充足穩(wěn)定，并公布了保險公司的風險綜合評級：105家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司，68家被評為B類公司，2家被評為C類公司，2家被評為D類公司。

值得注意的是，在保險業(yè)，案件風險評價是“償二代”風險綜合評級的重要內容。

《國際金融報》記者從相關渠道獲悉，監(jiān)管部門于近日向各銀保監(jiān)局、銀行保險機構下發(fā)了《銀行保險機構案件管理辦法(征求意見稿)》(下稱《管理辦法》)。目的為進一步規(guī)范和加強銀行保險機構案件管理工作，形成責任明確、協(xié)調有序的工作機制，依法、及時、穩(wěn)妥處置案件。

4家險企被評C、D級

償付能力監(jiān)管委員會工作會議分析研究了2019年第二季度保險業(yè)償付能力和風險狀況，審議保險公司風險綜合評級結果和對部分公司的監(jiān)管措施，部署下一階段償付能力監(jiān)管和風險防控工作。

會議指出，當前保險業(yè)償付能力充足穩(wěn)定。2019年二季度末，納入本次會議審議的178家保險公司中，經審議，105家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司，68家被評為B類公司，2家被評為C類公司，2家被評為D類公司。

也就是說，有4家險企被監(jiān)管認為風險較高。

178家保險公司綜合償付能力充足率為247%，較上季度上升1.7個百分點，核心償付能力充足率為234.8%，較上季度上升1.4個百分點;財產險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為278.8%、240.1%和309.9%。

會議認為，二季度保險業(yè)總體運行平穩(wěn)，業(yè)務穩(wěn)中有進，杠桿率穩(wěn)中有降，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風險綜合評級結果穩(wěn)定，風險總體可控。

業(yè)內業(yè)外兩種類型

同時，償付能力工作會議指出，由于外部經濟環(huán)境變化影響，國內經濟存在下行壓力，保險業(yè)仍面臨不少風險挑戰(zhàn)。為了從金融機構內部就及時防控風險，近日，監(jiān)管下發(fā)了《銀行保險機構案件管理辦法(征求意見稿)》。

適用于銀行業(yè)金融機構和保險機構。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的機構，金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、其他銀行業(yè)金融機構;保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司。

《管理辦法》明確了案件定義分類、案件風險事件定義、案件處置等具體內容。

從案件類型看，具體分為業(yè)內案件和業(yè)外案件。

業(yè)內案件是指銀行保險機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，侵犯銀行保險機構或客戶資金、財產或其他權益;雖不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在因果關系;涉嫌行賄、受賄等職務犯罪;已由公安、司法或監(jiān)察機關立案查處的刑事犯罪案件。

業(yè)外案件是指銀行保險機構以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構產品、服務渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式侵犯銀行保險機構及其客戶資金、財產、其他權益，或以暴力等方式危害銀行保險機構場所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法或監(jiān)察機關立案查處的刑事犯罪案件。

強調金融機構主體責任

記者獲悉，案件管理工作應堅持機構為主、屬地監(jiān)管、分級負責、分類查處的原則。銀行、保險機構在案件風險防控中的主體責任正不斷被強調。

業(yè)內人士表示，從機構內部防控風險是之后的監(jiān)管思路。銀行保險機構承擔案件管理的主體責任，應建立落實與本機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度和內控管理水平相適應的案件管理體系;制定落實本機構的管理制度;制定與本機構資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案件責任追究制度，報監(jiān)管部門備案，并依此開展內部問責。

案件風險評價是“償二代”風險綜合評級的重要內容，也是判斷險企內部風險指數(shù)的重要指標。案件風險事件是指已經被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未達到案件確認標準的有關風險事件。

存在下列情形之一且可能演化為案件的，應按照案件風險事件上報：

(一)銀行保險機構從業(yè)人員因不明原因離崗、失聯(lián)或被采取強制措施;

(二)客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常;

(三)銀行保險機構收到案件舉報線索;

(四)輿情反映案件線索;

(五)大額授信企業(yè)法定代表人或實際控制人失聯(lián)或被采取強制措施;

(六)同業(yè)業(yè)務存續(xù)期內發(fā)生重大違約事件;

(七)銀行保險機構及其從業(yè)人員向公安、司法或監(jiān)察機關報案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會及其派出機構向公安、司法或監(jiān)察機關移送案件線索但尚未立案;

(八)其他可能演化為案件但尚未達到確認標準的情況。

1000萬以上為重大案件

非法集資類案件歸于業(yè)內案件類型。銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員利用其從業(yè)人員身份，違規(guī)使用銀行業(yè)金融機構重要空白憑證、公章、營業(yè)場所等，套取銀行業(yè)金融機構信用參與非法集資活動的刑事犯罪案件，或保險機構從業(yè)人員虛構保險合同實施非法集資活動的刑事犯罪案件，應按照業(yè)內案件管理。

存在下列情形之一的案件，應作為重大案件：

(一)銀行業(yè)金融機構案件涉案金額等值人民幣一億元(含)以上，保險機構案件涉案金額等值人民幣一千萬元(含)以上;

(二)自案件確認后至案件審結期間任一時點，風險敞口(指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金)金額占案發(fā)銀行保險機構所有者權益比例的三分之一(含)以上，或風險敞口金額占案發(fā)銀行保險機構總資產比例的百分之五(含)以上;

(三)性質惡劣，引發(fā)輿情、造成擠兌、集中退保、誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等重大社會不良影響;

(四)銀行保險監(jiān)督管理機構認定的其他屬于重大案件的情形。

《管理辦法》要求，案發(fā)銀行保險機構在知悉或應當知悉案件發(fā)生后，應于三個工作日報告法人總部和屬地監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會派出機構收到案發(fā)銀行保險機構報送的案件確認報告后，應審核報告內容，于三個工作日內逐級上報至銀保監(jiān)會案件管理部門。

對符合《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應于報送突發(fā)事件信息當日報送案件確認報告。

2020年起實行統(tǒng)一流程

該《管理辦法》目前尚在意見修訂之中。

中國精算研究院中央財經大學中國精算研究院博士陳輝認為，銀保監(jiān)會合并后，原有的兩套流程需要得到統(tǒng)一，“主要統(tǒng)一銀行、保險的案件管理程序，案件處理不同于業(yè)務管理，需要符合程序法的要求，因為上升到案件的事件，需要程序、法義上的一致性”。

據(jù)了解，新的案件管理辦法自2020年1月1日起實施，原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會案件(風險)管理規(guī)定同時廢止，有規(guī)定與新辦法不一致的，以新辦法為準。

“這對于案件的認定、處罰等事項，容易導致分歧，畢竟現(xiàn)在是一家了。”陳輝表示。

關鍵詞： 案件風險評價 償二代