人身險(xiǎn)的銷售宣傳糾紛一直是業(yè)內(nèi)的難題。

2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理的保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴1963件。其中，涉及人身保險(xiǎn)公司1626件，占比82.83%。

人身保險(xiǎn)銷售糾紛問題更為突出。2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收人身保險(xiǎn)公司銷售糾紛投訴16976件，占人身保險(xiǎn)公司投訴總量的42.63%。主要反映夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未明確告知保險(xiǎn)期限和不按期交費(fèi)的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

近日，為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售宣傳行為，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“陜西保協(xié)”)制定并發(fā)布了《陜西人身保險(xiǎn)業(yè)銷售宣傳行為負(fù)面清單》(下稱《負(fù)面清單》)。

列舉負(fù)面行為15類60余條

該《負(fù)面清單》主要內(nèi)容涉及法規(guī)政策、經(jīng)營(yíng)狀況、銷售宣傳資料、銷售人員招聘、同業(yè)詆毀、銷售資質(zhì)、買贈(zèng)行為、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品責(zé)任與收益、炒停限購(gòu)等當(dāng)前人身險(xiǎn)市場(chǎng)上較為突出的負(fù)面行為15類，并通過示例、話術(shù)、解讀等方式列舉了相關(guān)負(fù)面行為60余條。

持續(xù)推進(jìn)宣傳教育和自查自糾

陜西保協(xié)對(duì)各人身險(xiǎn)會(huì)員公司提出要求：將強(qiáng)化行業(yè)自律和完善公司內(nèi)控緊密結(jié)合起來(lái)，認(rèn)真對(duì)照《負(fù)面清單》內(nèi)容，持續(xù)組織開展學(xué)習(xí)宣傳教育和自查自糾活動(dòng)，進(jìn)一步筑牢人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)防線，切實(shí)將工作重心從事后檢查向事前預(yù)防轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步增強(qiáng)行業(yè)自律工作的前瞻性和廣泛性。

開展專項(xiàng)檢查推進(jìn)自律工作向縱深發(fā)展

陜西保協(xié)表示，下一步，將持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，切實(shí)把《負(fù)面清單》執(zhí)行情況與2019年人身險(xiǎn)自律相關(guān)工作結(jié)合起來(lái)，通過舉辦人身險(xiǎn)自律知識(shí)競(jìng)賽、舉辦人身險(xiǎn)自律培訓(xùn)班、召開人身險(xiǎn)自律交流座談會(huì)等多種方式，積極營(yíng)造人人講自律、人人在自律的行業(yè)氛圍。

同時(shí)，將對(duì)公司《負(fù)面清單》宣傳教育和自查自糾情況進(jìn)行問卷調(diào)查，并結(jié)合調(diào)查結(jié)果和市場(chǎng)反應(yīng)情況適時(shí)選取部分公司組織開展專項(xiàng)自律檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化人身險(xiǎn)自律工作的針對(duì)性和有效性。

事實(shí)上，虛假宣傳一直是行業(yè)頑疾，1月10日，銀保監(jiān)會(huì)就通報(bào)了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品近期典型問題，其中產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)和銷售宣傳“兩張皮”就被單獨(dú)列出。

兩大問題，華夏、吉祥人壽被點(diǎn)名：

一是在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)夸大產(chǎn)品責(zé)任和功能。如華夏人壽某醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司營(yíng)銷渠道公眾號(hào)在相關(guān)宣傳文案中存在貶低國(guó)家醫(yī)保政策的表述，影響惡劣;

二是在產(chǎn)品停售環(huán)節(jié)缺乏必要的產(chǎn)品停售全流程管控。如吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產(chǎn)品，被媒體報(bào)道仍有相關(guān)產(chǎn)品宣傳介紹，顯示為可購(gòu)買狀態(tài)，公司對(duì)產(chǎn)品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。

此外，人身險(xiǎn)產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)表述不利于消費(fèi)者理解也被監(jiān)管部門指出。銀保監(jiān)會(huì)表示，部分保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條款中對(duì)消費(fèi)者利益可能受損的表述過于分散，不利于消費(fèi)者充分了解知悉。還有條款中存在較多法律法規(guī)的原文引用，文字冗長(zhǎng)，消費(fèi)者不愿看、看不懂的問題未得到根本解決。

而陜西保協(xié)此次公布《負(fù)面清單》就是為深入貫徹全國(guó)全省銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議精神的行動(dòng)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，人身保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過程中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)對(duì)報(bào)備產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格核查，對(duì)違反監(jiān)管規(guī)定的，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。

關(guān)鍵詞： 人身險(xiǎn) 華夏 吉祥人壽 點(diǎn)名