1月10日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)近期保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案中發(fā)現(xiàn)的主要問題，涉及環(huán)節(jié)包括產(chǎn)品開發(fā)報(bào)備、產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)和費(fèi)率厘定、精算假設(shè)等。記者注意到，有超過10家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品被點(diǎn)名。

具體來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的問題之一是險(xiǎn)企“產(chǎn)品開發(fā)報(bào)備不合規(guī)、不合理”。一是將審批類產(chǎn)品作為備案產(chǎn)品報(bào)送，如陽(yáng)光人壽報(bào)送備案的某養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)最低保證利率為3.5%，突破備案產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定上限。二是責(zé)任設(shè)計(jì)不符合有關(guān)監(jiān)管要求，如海保人壽某定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品包含意外傷殘可選責(zé)任。三是個(gè)別產(chǎn)品存在設(shè)計(jì)雷同或不具備保險(xiǎn)屬性，如工銀安盛、瑞泰人壽等公司報(bào)備的部分產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化;光大永明某年金險(xiǎn)產(chǎn)品既無(wú)保障功能也無(wú)儲(chǔ)蓄功能;國(guó)富人壽某醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)為賬戶管理式，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保額。四是報(bào)備材料內(nèi)容不齊全，如上海人壽、昆侖健康個(gè)別產(chǎn)品無(wú)法律責(zé)任人或總精算師簽字;君龍人壽某分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品未在費(fèi)改信息表中提供核心償付能力數(shù)據(jù)。

其次是，一些產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)不合規(guī)、不公平。一是條款表述不規(guī)范，如部分公司產(chǎn)品條款中受益人表述為除另有約定外第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。二是條款表述前后不一，如華貴人壽某款定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款首頁(yè)舉例中兩位被保險(xiǎn)人同時(shí)出險(xiǎn)的賠付情況與條款保險(xiǎn)責(zé)任描述不一致。三是理賠材料要求不合理，如部分公司產(chǎn)品條款中保險(xiǎn)金給付需提供有效生存證明，但未對(duì)有效生存證明的具體形式做出解釋。

此外，部分產(chǎn)品費(fèi)率厘定、精算假設(shè)不合規(guī)、不科學(xué)。一是個(gè)別產(chǎn)品存在較大利率風(fēng)險(xiǎn)，如前海人壽某分紅兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，利潤(rùn)測(cè)試的投資收益率假設(shè)為7%，存在較大利率風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是個(gè)別產(chǎn)品存在“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”風(fēng)險(xiǎn)，如泰康人壽某終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品前5年退保率假設(shè)超過60%。(記者 陳鵬)

關(guān)鍵詞： 陽(yáng)光人壽 備案 問題