保監(jiān)會修訂發(fā)布保險公司股權(quán)管理辦法

險企單一股東持股比例上限降為三分之一

保監(jiān)會網(wǎng)站7日消息，保監(jiān)會近日修訂發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法》，并于4月10日起施行?！掇k法》將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。

保監(jiān)會發(fā)展改革部主任何肖鋒透露，保監(jiān)會將對保險公司治理出臺相關(guān)一些辦法，現(xiàn)在正在做的是獨立董事辦法。

加強對入股資金真實性審查

保監(jiān)會介紹，當前，保險行業(yè)整體上已經(jīng)呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的積極變化，但在過去一段時間，個別激進公司還存在諸多問題，如股權(quán)結(jié)構(gòu)復雜、實際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實，挪用保險資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本;違規(guī)代持、超比例持股，把保險公司異化為融資平臺等。

《辦法》共9章94條，主要包括3個方面的規(guī)則體系。一是投資入股保險公司之前的規(guī)則，包括對股東資質(zhì)、股權(quán)取得方式、入股資金的具體要求。二是成為保險公司股東之后的規(guī)則，包括股東行為規(guī)范、保險公司股權(quán)事務(wù)管理規(guī)則。三是股權(quán)監(jiān)督管理規(guī)則，包括對股權(quán)監(jiān)管的重點、措施以及違規(guī)問責機制。

《辦法》重點明確了保險公司股東準入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實性等方面的規(guī)范。

在強化股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)督方面，《辦法》將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。根據(jù)股東的持股比例和對保險公司經(jīng)營管理的影響，將保險公司股東劃分為控制類、戰(zhàn)略類和財務(wù)Ⅱ類、財務(wù)Ⅰ類等四個類型。

何肖鋒指出，對保險公司來說，股權(quán)過于分散，容易導致“內(nèi)部人控制”、股東“搭便車”心態(tài)等問題，制約公司發(fā)展。但如果股權(quán)過于集中，不利于發(fā)揮制衡作用，容易產(chǎn)生損害小股東利益的問題，甚至有可能進行不正當?shù)睦孑斔?，對保險資金安全性和保單持有人利益構(gòu)成風險隱患。《辦法》將股東準入分為四類，也就是說資質(zhì)要求不同，審查重點不同，施加的監(jiān)管措施也會有所不同。

為了規(guī)范公司的出資行為，《辦法》明確要求投資保險公司需使用“來源合法的自有資金”，加強對入股資金真實性審查。

何肖鋒表示，對于一些資金的處理、財產(chǎn)權(quán)問題，行政機構(gòu)沒有對財產(chǎn)權(quán)進行處置的權(quán)力，但在下面兩個路徑設(shè)置了一些條件：

一是要求出資時承諾，承諾是自有資金，以及承諾是自有資金后，出現(xiàn)問題的后果;還要承諾，允許監(jiān)管機構(gòu)對其股權(quán)進行處置。

二是在規(guī)則層面，在章程里面增加條款，如果承諾出現(xiàn)真實性違背，對其他股東形成不好后果的話，章程要約定允許監(jiān)管機構(gòu)按照合理方式進行處理。

實施穿透式監(jiān)管

在規(guī)定各類股東具體的資格條件和入股資金要求的同時，《辦法》還建立三項準入負面清單。包括哪些投資人不能投保險，哪些投資人不能“控”保險，以及哪些資金不能投保險，進一步明確了政策導向，嚴格投資人準入條件。

《辦法》還對保險公司實施穿透式監(jiān)管。要求股東應(yīng)逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動人關(guān)系。在股東資質(zhì)方面，規(guī)定股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算，且合計持股達到某類股東標準的，其持股比例最高的股東應(yīng)當符合該類別股東的資質(zhì)條件。

建立事前披露、事中追查、事后問責的全鏈條審查問責機制。通過股權(quán)預披露、公開質(zhì)詢等公眾監(jiān)督手段，股東承諾及聲明等自我約束手段，章程特殊條款等公司治理手段，全面加強股權(quán)審查。同時加大對違規(guī)股東的查處，視情節(jié)采取責令改正、限制股東權(quán)利、責令轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)、撤銷行政許可等監(jiān)管措施。

保監(jiān)會發(fā)展改革部機構(gòu)管理處副處長曹曉英說，按照新的《辦法》實施后，原則上不會對現(xiàn)有保險公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)進行追溯調(diào)整，但是對部分股權(quán)結(jié)構(gòu)存在風險隱患的保險公司進行窗口指導，采取有針對性監(jiān)管措施。對新發(fā)生的投資保險公司行為，將嚴格按照新的監(jiān)管要求執(zhí)行。(本報記者 程竹)

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