前不久，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)偽保險產(chǎn)品的風險提示》，指出互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售公眾人物“戀愛險”并非保險產(chǎn)品，不符合《保險法》規(guī)定，也不是由保險機構(gòu)開發(fā)和銷售的。消費者購買公眾人物“戀愛險”，會面臨缺乏法律保障的風險。

所謂的公眾人物“戀愛險”，就是以在一定期限內(nèi)公眾人物是否保持戀愛關(guān)系為賠付條件，由商家自行設(shè)定的一款產(chǎn)品。雖然看似是一款保險，但與真正的法律意義上的保險產(chǎn)品毫不相關(guān)。更重要的是，無論公眾人物是否分手，消費者也不一定能拿到理賠，畢竟這只是商家單方面的承諾，沒有法律保障。

其實，這樣的偽保險產(chǎn)品并不鮮見，之前市場上也出現(xiàn)過一款被稱為“貼條險”的產(chǎn)品。據(jù)了解，用戶購買這款產(chǎn)品，需下載某APP，并在平臺輸入自己的手機號和車輛信息進行注冊。購買之后，即可自購買次日起1年內(nèi)在首次處理違章時減免100元。不過，監(jiān)管提示稱，“貼條險”針對違法行為提供風險保障，既違反社會公序良俗，也不符合保險原理。

值得注意的是，有些產(chǎn)品雖然不屬于偽保險，但也是徹頭徹尾的奇葩保險，如“扶老人險”、“熊孩子險”、“見義勇為險”、“吃貨無憂險”等等。這些保險產(chǎn)品在宣傳和銷售時，炒作概念，吸引眼球，實質(zhì)上仍為意外險、責任保險等險種。這些奇葩保險在某些方面不僅不符合監(jiān)管規(guī)定，而且存在歧義或誤導，極易引發(fā)消費糾紛。

對于一些奇葩保險，消費者不要被表面的噱頭所迷惑，而要看清合同性質(zhì)與責任范圍、繳費要求、退保規(guī)定等相關(guān)信息，做到心里有數(shù)再投保。對于偽保險，則應(yīng)多一些警惕。

保險作為風險管理的有效手段，以轉(zhuǎn)移和化解風險為目標，而偽保險更像一場對賭游戲，與保險的保障屬性無關(guān)。作為對賭游戲的偽保險，不僅不會帶來任何風險保障，反而會把穩(wěn)定的關(guān)系轉(zhuǎn)化成不穩(wěn)定的風險，并給消費者傳遞一些錯誤信號，引發(fā)保險市場失序。如何避開偽保險的坑，還需要消費者擦亮眼。

一是需要看是否由保險機構(gòu)提供保險服務(wù)?！侗ｋU法》明確規(guī)定，保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。所以，在選購保險產(chǎn)品時，消費者一定要核實是否由保險機構(gòu)提供保險服務(wù)，注意識別真假保險，選擇合法保險產(chǎn)品。

二是需要看產(chǎn)品是否屬于保險范疇。商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。而買偽保險的投保人，大都與被保險人沒有法律關(guān)系，僅僅是穿著保險馬甲進行商業(yè)宣傳，不屬于保險范疇。

三是需要看產(chǎn)品是否與保險精神匹配。保險的精神實質(zhì)是風險管理，具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的功能，既是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關(guān)系?！侗ｋU法》規(guī)定，從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。從這個角度看，那些營銷方式和保障內(nèi)容不合規(guī)，與保險精神不相符的“產(chǎn)品”，顯然需要謹慎對待。(經(jīng)濟日報記者 孟 飛)

關(guān)鍵詞： 面對“偽保險”，還需擦亮眼